Umowa kredytowa

Umowa kredytowa to najważniejszy dokument w trakcie całego procesu ubiegania się o kredyt. Kiedy wypełnimy już wniosek kredytowy, który zostanie zaakceptowany przychodzi czas na podpisanie najważniejszego dokumentu, który ustala wszystkie nasze prawa i obowiązki względem organu, który udzielił nam kredytu gotówkowego. Przed jej podpisaniem należy dokładnie ją przestudiować, aby uniknąć późniejszych rozczarowań. Co zawiera się w umowie kredytowej? Nie wiesz? Odpowiedź znajdziesz tutaj – kredytomania.EU.

W umowie kredytowej powinny znajdować się wszystkie nasze dane osobowe, należy dokładnie je sprawdzić, czy nie ma pomyłki w adresie, czy też nazwisku. Przede wszystkim powinna zawierać ona informację na temat kwoty udzielonego kredytu, okresu na jaki zostaje udzielony, termin raty, oraz oczywiście jej wysokość. Ważne jest także, aby zawierała informacje takie jak warunki odstąpienia od umowy, wszelkiego rodzaju kary umowne, czy też warunki dokonywania w niej zmian. W umowie powinna się też zawierać informacja o wysokości prowizji dla banku, o odsetkach oraz o tym, ile wynosi oprocentowanie kredytu. Zaznaczony powinien być również cel na jaki zostaną przeznaczone środki i zaciągnięty jest kredyt. Jest to ważne szczególnie w przypadku, kiedy kredyt udzielany jest właśnie na jakiś konkretny cel, na przykład na zakup pojazdu, czy też nieruchomości.

Zawarta będzie również informacja o formie, oraz terminie wypłaty pożyczonych przez nas środków pieniężnych. Jeżeli chodzi o prawa i obowiązki, to posiada je zarówno bank, jak i my sami. Do obowiązków organu udzielającego nam kredytu należało będzie na pewno oddanie do naszej dyspozycji kwoty pieniężnej ściśle określonej w umowie. Jeżeli chodzi o jego prawa, to może żądać od nas różnych form zabezpieczenia kredytu, ma prawo również żądać od nas przedstawienia różnych dokumentów, między innymi tych potwierdzających naszą tożsamość, oraz sytuację prawną czy też finansową, bank ma także prawo wypowiedzieć nam umowę w przypadku utracenia przez nas zdolności kredytowej, oraz nieregularnego spłacania rat. Naszym obowiązkiem, jako kredytobiorców jest regularne spłacanie pożyczonej kwoty kredytu gotówkowego wraz z odsetkami, oraz dysponowanie pożyczonymi środkami w sposób zawarty w umowie.

Należy dokładnie zapoznać się z treścią umowy przed jej podpisaniem, ponieważ zawiera ona bardzo wiele istotnych dla nas informacji, które ustanawiają nasze obowiązki względem banku, a nie o wszystkim organ udzielający głośno mówi. Dla własnego bezpieczeństwa i spokojnego snu lepiej poświęcić trochę czasu i sprawdzić dokładnie co podpisujemy, bo czasami później nie ma już odwrotu.

Kredyt na 100 tysięcy złotych na 5 lat.

Biorąc kredy gotówkowy na kwotę 100 tysięcy złotych na okres 5 lat, powinniśmy być całkowicie pewni, że uda nam się tak wysokie zobowiązanie spłacić na czas. Trzeba zdawać sobie sprawę, że przez 60 miesięcy będziemy musieli wpłacać do banku raty swojego kredytu. Ważne jest, aby sprawdzić kilka ofert zanim na którąś się zdecydujemy. Pierwszą z ofert jaką sprawdzimy jest kredyt gotówkowy oferowany przez Bank BGŻ BNP Paribas. Z oferty możemy skorzystać, jeżeli mamy oświadczenie o zarobkach i uzyskamy zgodę współmałżonka. Bank proponuje nam atrakcyjne oprocentowanie nominalne w wysokości od 4,99% w skali roku. Jeżeli chodzi o prowizję za udzielenie kredytu zaczyna się ona już od 0%. Minimalna kwota jaką możemy pożyczyć w ramach tej oferty to 2 tysiące złotych, zaś maksymalna aż 200 tysięcy złotych. Bank daje gwarancję, że raty kredytu przez cały okres kredytowania pozostaną niezmienne. Kredyt skierowany jest do osób pełnoletnich jakie posiadają zaświadczenie o otrzymywaniu stałych dochodów. Zadłużenie można spłacić przed czasem i to bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów, ani też nie ma konieczności zakładania w banku rachunku osobistego. Oprocentowanie kredytu jest bardzo konkurencyjne na tle innych przez co oferta cieszy się sporą popularnością. Wniosek można również złożyć online. Formalności jakie trzeba wypełnić bank ograniczył do minimum, dzięki czemu decyzję kredytową można otrzymać bardzo szybko, a pieniądze zostaną nam wypłacone w bardzo krótkim czasie. Dla kredytów do 10 tysięcy złotych bank wylicza ubezpieczenie wynoszące 0,1865 kwoty kredytu, zaś dla kredytów powyżej 10 tysięcy złotych ubezpieczenie wynosi 0,139% kwoty kredytu. Dla naszego kredytu na kwotę 100 tysięcy złotych z rozłożeniem jej na okres 60 miesięcy RRSO ma wartość 5,17%. Jest bardzo niskie, przez co koszta kredytu również nie są bardzo wygórowane. Raty kredytu będą po około 1889 złotych. Kredyt będzie nas kosztował 13358 złotych, z czego niemal całość to suma spłacanych odsetek.

Kolejną z ofert proponuje nam Eurobank w ofercie tani kredyt gotówkowy z kontem. Warunkiem skorzystania z oferty jest założenie w banku rachunku osobistego. Bank umożliwia kredytobiorcy skorzystanie z wakacji kredytowych. Oprocentowanie nominalne ma wartość 5% w skali roku. Prowizja za udzielenie kredytu jest dosyć wysoka i wynosi 11,3% kredytowanej kwoty. W ramach tej oferty można pożyczyć od 500 złotych do 120 tysięcy złotych, z okresem kredytowania od 3 miesięcy do maksymalnie 108 miesięcy. Dla naszego kredytu na 100 tysięcy złotych na okres 5 lat, RRSO ma wartość 9,93%. Każda z rat miesięcznych będzie po około 2100 złotych. Na koniec spłacimy do banku ponad 126 tysięcy złotych z czego prawie 15 tysięcy złotych stanowi suma spłaconych odsetek. Kredytobiorca ma możliwość spłacenia kredytu przed czasem, a wysokość oprocentowania zobowiązania może z bankiem negocjować. Oferta jest bardzo ciekawa i przystępna, te i inne znajdziesz na 17bankow.com.

Co oferują banki swoim klientom?

Wielu z nas korzysta z różnych produktów bankowych. Banki starają się też przedstawiać jak najbardziej ciekawa i korzystna ofertę, aby zachęcić potencjalnych klientów do skorzystania z nich, a tych, którzy już klientami są, aby nadal korzystali z usług danego banku. Produkty bankowe oferowane przez banki są różne. Mogą to być konta osobiste, lokaty terminowe, czy też różnego rodzaju kredyty.

Najpowszechniejszymi chyba produktami bankowymi, z których korzysta coraz więcej osób, są konta osobiste. Posiadanie takiego konta jest obecnie w wielu przypadkach wręcz niezbędne do tego, aby w wygodny sposób otrzymywać wypłatę, czy inne należne nam świadczenia. Wiele banków oferuje konta z bardzo niskimi opłatami, a czasem nawet zwolnienie z nich, a szczególnie dotyczy to kont przeznaczonych dla uczniów, czy studentów. Praktycznie każdy bank oferuje również możliwość dostępu do konta przez internet, gdzie można nim łatwo zarządzać oraz wykonywać w większości bezpłatne transakcje. Można też dzięki temu mieć dostęp do środków praktycznie w każdym miejscu, jeżeli ma się tylko dostęp do sieci. Łatwy dostęp do gotówki oraz realizacji płatności bezgotówkowych umożliwiają oczywiście również karty płatnicze oferowane wraz z kontem.

Oprócz gromadzenia środków na koncie, można także te środki także w banku pomnażać. Do tego służą lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Wpłacone tam środki są przez bank inwestowane, na przykład udziela się z nich kredytów, a część wypracowanego w ten sposób zysku wraca do klienta, który taka lokatę, czy konto założył. Lokata bankowa jest otwierana na określony termin, na przykład kilka miesięcy, czy rok. Wypłacenie pieniędzy z lokaty przed terminem wiąże się z utratą większości wypracowanych środków. Inaczej jest w przypadku kont oszczędnościowych. Tam można wybierać środki w dowolnej chwili bez utraty tego, co zostało wypracowane. Jednak lokaty są zazwyczaj oprocentowane wyżej niż takie konta, a oprocentowanie to jest tym wyższe, im dłuższy jest termin lokaty.

Oprócz składania w banku swoich środków można je oczywiście od banku pożyczyć i oddać wraz z odsetkami. Chodzi oczywiście o różnego rodzaju kredyty. Mogą to być na przykład kredyty hipoteczne, czy na inne wydatki. Banki przedstawiają wiele korzystnych ofert kredytowych o atrakcyjnym oprocentowaniu. Oprocentowanie kredytu, czy takich produktów jak lokata bankowa w dużej mierze zależy jednak od wysokości stóp procentowych określanych prze NBP. Otrzymanie takiego kredytu wiąże się też oczywiście z koniecznością spełnienia wielu warunków, które wpływają na pozytywną ocenę zdolności kredytowej. Jednak dzięki temu mniejsze jest prawdopodobieństwo, że kredyt otrzyma osoba, która nie będzie w stanie go spłacić.

Lokata czy konto oszczędnościowe?

Oszczędzanie pieniędzy to bardzo istotna sprawa i jeżeli tylko są takie możliwości to warto to robić, aby być przygotowanym na różne oszczędności. Jednak przysłowiowe trzymanie ich w skarpecie nie jest najlepszym rozwiązaniem. Wybierając odpowiednie produkty bankowe, a mianowicie lokatę, albo konto oszczędnościowe możemy nie tylko oszczędzać, ale jeszcze odnieść zysk. Które rozwiązanie wybrać? Co się bardziej opłaca w danym przypadku? Te pytania trzeba z pewnością sobie zadać, aby wybór konkretnego rozwiązania był jak najbardziej trafiony, czyli przynosił jak największe zyski, a oprócz tego pozwolił na potrzebną nam płynność środków, na tej porównywarce znajdziesz zarówno konta jak i lokaty – serdecznie zapraszam na http://www.inwestowaniena5.pl.

Dla kogo konto, a dla kogo lokata?

Zarówno konto oszczędnościowe, jak i lokata, to rozwiązania pozwalające na oszczędzanie środków przy jednoczesnym ich pomnażaniu. Są jednak między nimi pewne różnice. Jedną z podstawowych jest to, że z konta oszczędnościowego możemy pieniądze wybrać niemal w dowolnym momencie i nie stracimy przy tym wypracowanych już odsetek. Przeciwnie jest w przypadku lokat. Jeżeli chcielibyśmy wybrać środki przed upływem terminu lokaty, to stracimy niemal wszystkie odsetki. Innymi słowy środki na koncie oszczędnościowym charakteryzują się większą płynnością. Można też obsługiwać takie konto przez internet i w każdej chwili przelać środki na przykład na konto osobiste,aby za jego pomocą dokonywać płatności bezgotówkowych. Środki z takiego konta są dostępne niemal od ręki. Nie jest też najczęściej wymagany wkład początkowy. Jednak coś za coś. Lokaty najczęściej są wyżej oprocentowane, szczególnie jeżeli porówna się konto oszczędnościowe z lokatą długoterminową. To jest dość oczywiste, gdyż bank będzie bardziej premiował tych, którzy zobowiążą się oddać mu do dyspozycji swoje środki na dłuższy czas. Można więc stwierdzić, że konto oszczędnościowe to lepsze rozwiązanie dla tych, którym zależy na pomnożeniu swoich środków, ale chcą mieć do nich dostęp niemal cały czas, bez ryzyka utraty wypracowanych środków. Z kolei dla tych, który dysponują wolnymi środkami i są w stanie je zdeponować na dłużej, lokata, szczególnie ta długoterminowa może dać szanse większego zarobku. Długoterminowa lokata to też bardzo dobre rozwiązanie dla tych, którzy chcą oszczędzać cele nieco bardziej odłożone w czasie, takiej jak sfinansowane wycieczki marzeń, albo też na coś w rodzaju „wyprawki” dla dziecka, kiedy wkroczy w dorosłość. Wtedy najlepiej też zdecydować się na jakąś lokatę odnawialną, albo specjalnie przeznaczoną do takich celów, gdyż banki również takie oferują.

Gdzie szukać ofert?

Określenie naszych celów oraz cech, jakich oczekujemy od lokaty, czy konta oszczędnościowego to jedno. Jeżeli zdecydujemy się na któreś z tych rozwiązań, to czas na wybranie odpowiedniej oferty. Jeżeli chodzi o samą dostępność tych ofert to w zasadzie nie ma większego problemu, ponieważ można je znaleźć w każdym dobrym banku i to często w różnych wariantach. Pewien problem może stanowić raczej odnalezienie się w gąszczu tych ofert. Dlatego też warto korzystać z różnego rodzaju porównywarek dostępnych w internecie. Będą one stanowić coś w rodzaju filtra, dzięki któremu można wybrać kilka najlepszych ofert i dopiero zapoznawać się bardziej szczegółowo. Najważniejsze jest, aby wybrana oferta spełniała nasze oczekiwania, co do lokaty, albo konta. Szczególnie istotny jest wybór przy lokatach długoterminowych, gdyż w przypadku chęci zmiany lokaty trzeba by było wypłacić środki przed jej końcem tracąc niepotrzebnie wypracowany zysk. Wybór właściwej oferty to coś, co ma bardzo duże znaczenie. Jeżeli będzie on właściwy to pomnażanie naszych pieniędzy można już pozostawić bankowi.

Co ma wpływ na zdolność kredytową

Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników i co więcej każdy z nas może mieć wpływ na swoją zdolność kredytową. Z reguły wpływ na zdolność kredytową mają zarówno dochody osiągane przez osobę która ubiega się o kredyt, z drugiej strony ogromny wpływ mają również wszelkiego rodzaju zobowiązania danej osoby. W tej kwestii chodzi przede wszystkim o to aby po spłacie zobowiązania danego klienta stać było na obsługę zadłużenia, spłatę zaciągniętego kredytu jak i również utrzymanie gospodarstwa domowego.

W praktyce sprawa ta wyglądać może nieco bardziej skomplikowanie. Zdolność kredytowa zależy nie tylko od wymienionych powyżej parametrów ale również od rodzaju kredytu, jego wysokości, okresu kredytowania, a także historii kredytowej, czy też wieku osoby ubiegającej się o kredyt. Takie dodatkowe wymagania potrzebne są przede wszystkim podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, który zazwyczaj spłacany jest przez wiele lat. W momencie kiedy ubiegamy się tylko o kredyt którego procedura jest nieco prostsza jak np. pożyczka gotówkowa, która na ogół jest zobowiązaniem krótkoterminowym, w tym przypadku ocena zdolności kredytowej odbywa się automatycznie i jest stosunkowo bardzo prosta. W większości przypadków banko odeszły już od pożyczania pieniędzy na tak zwany dowód, często wystarczy jednak samo zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach. Osoby które posiadają stosunkowo długą i bogatą historię rachunku w swoim banku często mogą uzyskać pożyczkę praktycznie od ręki bez dodatkowych utrudnień i zaświadczeń. W przypadku kredytów hipotecznych ocena zdolności kredytowej już z definicji jest procesem bardziej złożonym. Brane jest w tej kwestii więcej czynników jak np. przychody, źródła tych przychodów, zobowiązania, wartość nieruchomości która ma być przedmiotem kredytowania, istotne jest również posiadanie samochodu oraz kart kredytowych. W przypadku tego rodzaju zadłużenia mamy do czynienia ze zobowiązaniem długoterminowym, a co za tym idzie również wyższymi kwotami kredytu. Z reguły każdy bank stosuje własne procedury oceny zdolności kredytowej, ma własną metodykę jej wyliczania i może się okazać, że zdolność kredytowa jednego klienta w danym banku będzie wynosiła 200 tys. złotych a w drugim banku nawet 250 tys. Niestety ceną za taką różnicę może być nieco wyższy koszt kredytu. Pomimo, że kredytodawcy stosują podobne założenia oceniając swoich potencjalnych klientów to cały proces różni się w zależności od instytucji. Dla klientów oznacza to, że wybierając ofertę na rynku, w różnych bankach możemy spotkać różną ocenę zdolności kredytowej. Dlatego też poszukując korzystnej i najlepszej dla nas oferty powinniśmy rzetelnie rozeznać się w ofertach różnych banków. Może się okazać że bank którego nie braliśmy pod uwagę będzie miał dla nas najkorzystniejszą ofertę. W niektórych sytuacjach warto zwrócić się po pomoc do doradcy finansowego który wykona za nas wiele niezbędnych czynności i z pewnością znajdzie taka ofertę z której będziemy zadowoleni i spełni nasze oczekiwania.

O bezpiecznym pożyczaniu

Bezpieczne pożyczanie to bardzo dobra strategia dla każdego gospodarstwa domowego, ale pojawia się pytania, jakie techniki zastosować przy podpisywaniu umowy kredytowej, aby zagwarantować sobie spokojne spłaty zobowiązania? W artykule porozmawiamy o najważniejszych zasadach bezpiecznego pożyczania, szczególnie z perspektywy średnio zamożnego gospodarstwa domowego.

Jeden z kluczowych elementów do oceny to wskaźnik zadłużenia w stosunku do uzyskiwanych dochodów. Kiedy wskaźnik przekracza 50 – 60% to oznacza duże problemy ekonomiczne. Rata, która zaczyna powoli zbliżać się do poziomu dochodów miesięcznych to oznaka bankructwa, złego zarządzania finansami. Do tego dochodzi perspektywa straty zabezpieczenia z umowie kredytowej. Osoby średnio zamożne, które starają się o kredyty gotówkowe najczęściej wnoszą do umowy dodatkowe zabezpieczenia. Z tego powodu rośnie presja na bezpieczne zadłużenie. Nawet przy drobnych problemach bank lub firma pożyczkowa rozwiązuje umowy zgodnie z normami prawnymi i nakazuje zwrot całości środków wraz z odsetkami. Taka sytuacja naturalnie prowadzi do bankructwa gospodarstwa domowego. Bezpieczne pożyczanie uwzględnia zatem skrajny scenariusz i określa narzędzia do przeciwdziałania wszystkim problemom ekonomicznym, które pojawiają się przy spłacie zobowiązania. Kontrola wydatków przy kredycie gotówkowym to pierwszy krok do bezpiecznej spłaty zobowiązania. Najlepiej po prostu zrezygnować na jakiś czas z luksusowych potrzeb, a skupić się na maksymalizacji dochodów miesięcznych, nawet przez dodatkowy etat lub przez nadgodziny. Im więcej osób jest zaangażowanych w spłatę kredytu gotówkowego, tym z reguły lepiej. Chodzi o lepsze rozłożenie ryzyka. Dla firm pożyczkowych kilku kredytobiorców to zawsze korzystna perspektywa. Konsumpcja z kredytu przy małych dochodach nie jest wskazana. Wtedy bardziej sprawdzą się oszczędności. Kredyt najlepiej wydawać na rzeczy, które tak szybko nie tracą wartości. Dzięki temu nawet przy poważnych problemach ze spłatą odzyskasz część kwoty. Najważniejsze narzędzia naprawcze przy kredytach gotówkowych to podpisanie aneksu do umowy, w którym wykazujesz chęć przedłużenia okresu spłaty rat w zamian za niższe koszty miesięczne. To najpopularniejszy rodzaj naprawy zobowiązania, niestety droższy w długiej perspektywie. Inne możliwości naprawy zadłużonego budżetu to wakacje kredytowe (odroczenie spłaty, np. przez kilka miesięcy), konsolidacja kredytów (połączenie wielu zobowiązań w jedno – długoterminowe), refinansowanie drogiego kredytu znacznie tańszym. W bezpiecznym pożyczaniu chodzi również o prawidłowe użycie instrumentów naprawczych, jeżeli zajdzie taka potrzeba. Po podpisaniu nieuczciwej umowy masz szansę komunikacji z rzecznikiem praw konsumenta. To jedna z najprostszych dróg, aby rozwiązać nieuczciwe zobowiązanie.

Przed pozyskaniem kredytu koniecznie oceń wiarygodność pożyczkodawcy. Teraz to zagadnienie kluczowe, ponieważ wiele firm pożyczkowych po zmianie przepisów (ustawa antylichwiarska) przeszło do szarej strefy. Jeżeli nie jesteś w stanie uzyskać o firmie pożyczkowej konkretnych informacji lepiej zrezygnować ze współpracy. Analiza całkowitego kosztu kredytu, ale nie tylko przez wskaźnik RRSO, ale również przez lekturę wszystkich regulaminów i dodatków to jeden z kluczowych czynników bezpieczeństwa dla gospodarstwa domowego. Niezależnie od wysokości dochodów warto stosować wskazane zasady bezpieczeństwa przy zadłużeniu. Co myślisz o przedstawionych standardach bezpiecznego pożyczania? A kolejne informacje możesz znaleźć na http://www.finansowy-rynek.pl/.

Zwiększamy zdolność kredytową.

Co wpływa na zdolność kredytową.

Zdolność kredytowa jest bardzo ważnym czynnikiem, jaki ma wpływ na to czy otrzymamy i ile otrzymamy kredytu. Im jest ona większa tym mamy większe szanse, aby otrzymać kredyt o jaki wnioskujemy. Warto sprawdzić swoją zdolność kredytową zanim złożymy wniosek o kredyt. Jest wiele kalkulatorów, które dają nam takową możliwość. Zdolność kredytowa jest wskaźnikiem jaki informuje bank jaka kwota jest dla kredytobiorcy realna, żeby był w stanie ją na czas spłacić. Jest kilka sposobów, dzięki którym można zwiększyć swoją zdolność kredytową. Jednym ze sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej jest wydłużenie okresu spłaty kredytu. Jakiś czas temu był to najpopularniejszy sposób, aby można było otrzymać taki kredyt o jaki się ubiegamy. Wydłużając okres spłaty, kredytobiorca rozkładał spłacenie swojego zobowiązania wobec banku na większą liczbę rat, które były mniejsze. Kredyt można było rozłożyć nawet na okres pięćdziesięciu lat. Obecnie wydłużenie okresu spłaty kredytu nie jest już tak skuteczne w przypadku kredytów na więcej niż trzydzieści lat. Od roku 2014 został wprowadzony przepis rekomendacji S. Według tego przepisu banki mają obowiązek badać zdolność kredytową w taki sposób, jakby kredytobiorca brał kredyt na okres trzydziestu lat i to nawet jeżeli staramy się o kredyt na dłuższy okres.

Co nam daje osoba współkredytobiorcy.

Bardzo dobrym rozwiązaniem na zwiększenie zdolności kredytowej jest dołączenie dodatkowego współkredytobiorcy. Taka metoda pozwala na poprawienie swojego statusu finansowego w oczach banku. Starając się o kredyt ze współkredytobiorcą jest jeszcze jedna osoba oprócz głównego pożyczkobiorcy. Co ważne nie musi być to osoba z tego samego gospodarstwa domowego. Współkredytobiorcą mogą być nasi rodzice, dziadkowie, rodzeństwo, czy też teściowie. Dochody współkredytobiorcy są doliczane do naszych i tym samym bak ustali nam większą maksymalną kwotę kredytu pod hipotekę. Nie zawsze jednak osoba współkredytobiorcy poprawi naszą zdolność kredytową. Jest to uzależnione od wieku współkredytobiorcy. Biorąc kredyt trzeba pamiętać, że osoba współkredytobiorcy nie może mieć więcej niż siedemdziesiąt pięć lat w momencie, kiedy zostanie spłacona ostatnia rata naszego kredytu. Współkredytobiorca może bardzo nam pomóc w uzyskaniu kredytu na większą sumę. Jeżeli jesteśmy małżeństwem z pewnością kredyt we dwoje będzie nam się o wiele bardziej opłacał.

Raty równe, czy raty malejące.

Zdolność kredytową zwiększy również wybranie systemu rat równych zamiast rat malejących. Rata kredytu składa się z dwóch części. Z jednej mamy pieniądze jakie pożyczyliśmy od banku, czyli jest to rata kapitałowa, z drugiej strony natomiast mamy odsetki naliczone przez bank i jest to rata odsetkowa. Wszystkie banki jakie oferują kredyty hipoteczne dają do wyboru raty równe i raty malejące. Decydując się na raty równe, każda będzie jednakowa. Zmieniać się będzie jedynie proporcja jaka zachodzi pomiędzy częścią kapitałową, a częścią odsetkową raty. Wybierając raty malejące, kwota kapitału w każdym miesiącu będzie jednakowa, ale zmniejszać się będzie z miesiąca na miesiąc rata odsetkowa. Banki wyliczając zdolność kredytową biorą pod uwagę symulację, w jaki sposób wpłynie na klienta spłacenie dodatkowego obciążania. Banki uważają, że spłata zadłużenia w ratach wyższych wpływa na pomniejszenie środków wolnych jakimi dysponuje kredytobiorca. Im raty są wyższe, tym kredytobiorcę będzie stać na mniejszą pożyczkę. Warto mieć to na uwadze, kiedy będziemy wybierać rodzaj rat naszego kredytu.

Kredyt gotówkowy czy bezgotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest skierowany do klientów, którzy nie tylko znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, ale także dla tych, którzy planują zakup mieszkania czy też sprzętu RTV AGD. Czy banki są łaskawe w przydzielaniu kredytu?

Tani kredyt gotówkowy

Nie mamy złudzeń, „tani” i „kredyt” są dla siebie pewnego rodzaju archaizmami. Czy naprawdę nie da się znaleźć kredytu gotówkowego, który będzie nie tylko spełniał nasze wymagania, ale także nie przekroczy naszych możliwości finansowych? Jest to możliwe, ale tylko dzięki wytrwałości i analizowania ofert dostępnych na rynku. Nowością z pewnością jest kredyt gotówkowy przez internet. Chociaż bankom jeszcze troszkę brakuje szybkiego załatwiania formalności to wszystko jest na dobrej drodze. Dzięki kredycie internetowym formalności zostały przyśpieszone a tym samym szybciej może się znaleźć na koncie kredytobiorcy. Często pieniądze są potrzebne „na już”, dlatego Chociaż zarówno jedna i druga akcja kończy się przyznaniem pożyczki to można zauważyć pewne różnice. Proces weryfikowania w placówce może być dużo dłuższy niż przy kredycie internetowym.

Warunki kredytu bezgotówkowego

Skoro już jesteśmy w temacie warunków przyznawania kredytu gotówkowego warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Pierwszym ważnym czynnikiem jest posiadanie polskiego obywatelstwa. Niestety obcokrajowiec nie może zaciągnąć kredytu w polskim banku. Wiadomo, że trzeba być pełnoletnim, dlatego omawianie tej kwestii możemy pominąć. W kolejnym kroku trzeba udokumentować źródło dochodu. Musimy każde posiadać konto w banku. Ale jak to? Pożyczka internetowa operuje tylko i wyłącznie na kontach indywidualnych, bo to na nich powinna się znaleźć cała kwota kredytu. Ponadto klient powinien posiadać stały dostęp do internetu. Oczywiście przed pojęciem decyzji trzeba się także zapoznać z wysokością oprocentowania, prowizji oraz ubezpieczenia.

Może jednak kredyt gotówkowy?

Jeśli jesteśmy zdecydowanie wrogiem internetu to możemy się zdecydować ostatecznie na kredyt gotówkowy. Nie jest tutaj nam potrzebne konto indywidualne zarządzane przez klienta w trybie online. Co będzie potrzebne do sfinalizowania umowy? Tutaj procedura mało odbiega od kredytu bezgotówkowego. Niestety dowód osobisty to za mało. Trzeba także przygotować dokumenty potwierdzające ilość miesięcznego wynagrodzenia oraz rachunki za światło i prąd. Sprawdzana jest także zdolność kredytowa. Dlatego warto zatroszczyć się o swoją historię kredytową. Kiedy jest ona niezadowalająca to niestety nasz wniosek może stanąć pod znakiem zapytania. Idealna historia kredytowa to taka, która posiada wiele pozycji. Jak zacząć gromadzić pozycje na w naszej historii? Można chociażby wziąć pierwsze urządzenie na raty bądź też zdecydować się na założenie internetu na swoje nazwisko. Może nikły początek, ale to już coś. Małymi kroczkami budujemy naszą pozytywną historię kredytową.

Co zatem wybrać?

To już zależy od nas samych. Jeśli nie jesteśmy przekonani co do siły internetu i nie wydaje nam się, żeby taki kredyt był bezpieczny to jesteśmy skazani na kredyt gotówkowy. Kiedy wierzymy, że jesteśmy „guru” internetu to kredyt bezgotówkowy będzie dla nas najlepszą opcją. Warto pamiętać, że zarówno przy jednym kredycie jak i przy drugim obowiązuje troszkę inny tryb rozpatrywania wniosku. Warto też przeanalizować większość ofert, które proponują kredyt gotówkowy jak i bezgotówkowy. Wspomnijmy także, że cechuje je zupełnie inne oprocentowanie. Warto wziąć pod uwagę każdy parametr wybierając kredyt, ułatw sobie ten etap i zobacz gdzie są najtańsze kredyty – 17bankow.com, na pewno pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę.

money-1766426_640

Wady kredytu

Kredyt gotówkowy jest na pewno przydatną instytucją w momencie, gdy pojawiają się wydatki, które muszą być pokryte na już. Poza tym w ten sposób można szybko pozyskać pieniądze na większą uroczystość, prezent dla kogoś czy po prostu na wyjazd wakacyjny.

Niestety oprócz zalet kredyt posiada także kilka wad, które muszą być wzięte pod uwagę zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy kredytowej. Przede wszystkim decydując się na kredyt gotówkowy należy pamiętać o terminowej spłacie każdej raty, aby nie spowodować narastania odsetek lub niepotrzebnych kosztów dodatkowych. Każde opóźnienie może sprawić, że trafimy na listę osób z nierzetelnymi dłużnikami.

Niestety w trakcie spłaty kredytu może także pogorszyć się nasza sytuacja finansowa przez co zabraknie pieniędzy na inne potrzeby. W takiej sytuacji należy uważać, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia, z której ciężko wyjść.

Przed podpisaniem umowy kredytowej należy wziąć pod uwagę wszystkie za i przeciw oraz dokładnie przeliczyć własne możliwości finansowe. Dopiero po takiej analizie można podjąć jakąkolwiek decyzję.

Kolejnym ważnym aspektem przed podpisaniem umowy kredytowej to dokładne przeczytanie wszystkich punktów umowy. Pozwoli to uniknąć nieprzyjemnych sytuacji oraz większych kosztów. Najlepszym wyjściem z sytuacji jest rozmowa z doradcą finansowym, który wytłumaczy wszystkie aspekty dostępnej oferty.

Podsumowując wady kredytu to na pewno konieczność terminowego spłacania rat co wiąże się z każdoczesnym obciążeniem budżetu domowego. Do tego pojawia się ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Konieczne jest dokładne poznanie wszystkich punktów umowy kredytowej tak, aby uniknąć nieprzyjemnych i stresujących sytuacji w przyszłości. Do wad kredytu należy dołączyć dodatkowe opłaty naliczane przez bank(marże, prowizje za udzielenie kredytu oraz dodatkowe ubezpieczenia). Ponadto zaciągając kredyt należy wziąć pod uwagę jego oprocentowanie(uzależnione od czasu na jaki został wzięty, wysokości rat i sumy kredytu).

Warto także wspomnieć, że każde opóźnienie w spłacie może nas narazić na wpis na listę dłużników niesolidnych, co utrudni w przyszłości pozyskanie jakiegokolwiek kredytu. Z tego powodu decydując się wziąć kredyt warto być pewnym, że go spłacimy bez nadwyrężania domowego budżetu.

Typy kart płatniczych o jakich należy wiedzieć.

Warto wymieniać kilka rodzajów kart płatniczych. Oczywiście do nich należy oczywiście zaliczać m.in. kartę debetową, obciążeniową. To jedynie tylko część kart jaka może być dostępna dla zainteresowanych klientów. Warto dowiedzieć nieco więcej charakterystyki na temat tego rodzaju kart, w tym celu wejdź na Niskarata.org, i wybierz najtańszą ofertę.

Karta bankomatowa oczywiście odpowiada za wypłacanie gotówki w bankomacie. Ta rzecz nie jest oczywiście jedynie. Bardzo często będzie tutaj można weryfikować stan rachunku. W przypadku karty bankomatowych brak jest innych funkcji. Opłaty, doładowanie telefonu tutaj nie będzie możliwe. Z tego względu typ karty bankomatowej warto określać jako nieużywany. Banki są w stanie łączyć funkcje karty debetowej raz z bankomatową. Przy wykorzystaniu jednego plastiku uda się oczywiście wykonywać wypłaty z bankomatów oraz inne operacje. Karta obciążeniowa to kolejny rodzaj. Bardzo często może zostać dodawana do rachunku bankowego. Podmiot może mieć szanse na przeprowadzenie transakcji jako wysokość przyznanego limitu. W poszczególnym dniu bank może dokonać zsumowania transakcji i dojdzie do obciążenia rachunku właściciela. Na ten moment wymagane jest posiadanie pieniędzy mogących pokryć obciążenie salda karty obciążeniowej. Jeśli o nią chodzi to należy określać jako dość komfortowe rozwiązanie. W przypadku karty debetowej należy powiedzieć o tym iż właśnie ona będzie wydawana najczęściej na życzenie klienta do rachunku bankowego. Kiedy konto to podstawowy rachunek to rezygnacja z karty debetowej jest ciężka do wyobrażenia. Taki rodzaj karty będzie wymagać autoryzacji, a również posiadania odpowiednich środków na koncie. Następny rodzaj w tym przypadku będzie dotyczyć oczywiście karty kredytowej. Powiązanie z kontem osobistym w takiej sytuacji nie będzie występować. W tym przypadku bank może przyznać klientowi limit. Posiadając kartę uda się oczywiście zawrzeć transakcje bezgotówkowe oraz pobrać gotówkę w bankomacie. Przynajmniej jeden raz w roku uda się opłacić dług jako całość bądź część. W przypadku braku spłacenia zadłużenia bank jest w stanie naliczać odsetki. Wielkość zarobków może być uzależniona od zarobków klienta.

Rodzaje kart również uda się dzielić ze względu na podział marketingowy. W takiej sytuacji warto wymieniać kilka – klasyczna, srebrna, klasyczna, złota, platynowa, ekskluzywna. Rodzaj Classic dotyczy oczywiście kart z funkcjonalnościami typowymi. Silver jest dla osób o większym dochodzie, Gold odpowiada za bardzo wysokie dochody. Platynowe rozwiązanie będzie świetne dla tych zamożnych klientów.

1 2 3 5