Kiedy kredyt gotówkowy nie jest dobrym pomysłem

Kredyt gotówkowy to rozwiązanie po które sięgamy bardzo często, jednak ten kto przynajmniej raz brał kredyt, wie, że nie zawsze jest to dobre rozwiązanie. Jednak jeżeli zostanie on zaciągnięty z głową może być bardzo dobrym rozwiązaniem. Nie każdy posiada oszczędności które mogą pomóc w trudnej sytuacji finansowej, jak nagła awaria auta czy sprzętu, konieczny remont. Jest wiele takich sytuacji w życiu w których musimy zasięgnąć pomocy w banku. Zwłaszcza teraz, kiedy coraz więcej banków ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy online i otrzymanie pieniędzy to tak naprawdę kwestia kilku godzin.

Kredyt gotówkowy – kiedy nie opłaca się go brać?

Bardzo dużo osób korzysta z kredytów gotówkowych dlatego, jeżeli sami przymierzamy się do tego po raz pierwszy, z pewnością w gronie naszych znajomych jest ktoś kto przynajmniej raz zaciągnął kredyt. Tak naprawdę kredyt to nic złego, może być on dużym finansowym wsparciem, ale pod warunkiem, że weźmiesz go mądrze, rozsądnie nasza decyzja zostanie przemyślana. Warto zatem poznać wszystkie wady tego rozwiązania, aby nic nas nie zaskoczyło podczas spłaty.

Jeśli musisz wziąć kredyt gotówkowy, weź go z głową

Jest wiele osób które są negatywnie nastawione do kredytów i twierdzą że nie warto ich zaciągać. Jednak nie do końca tak jest. Są sytuacje w naszym życiu w których zaciągnięcie kredytu to najlepsze dla nas wyjście. Kredyty są też świetnym sposobem na zrealizowanie wydatków, na które bardzo często wielu z nas nigdy nie byłoby w stanie odłoży. Z kredytów jednak należy korzystać w mądry sposób i tylko wtedy, jeśli naprawdę tego potrzebujemy.

Kluczem do sukcesu, w tym wypadku jest wybór właściwej oferty. A zatem na co trzeba zwrócić uwagę?

  • Czy na pewno stać nas na kredyt – Należy porównać swoje comiesięczne wydatki z kwotą wynagrodzenia. Zobaczymy wówczas czy wystarczy nam na regularne spłacanie raty kredytu.
  • Jakiej kwoty potrzebujemy – Pamiętajmy o tym żeby nie pożyczać więcej niż to konieczne, nawet jeśli posiadamy dobrą zdolność kredytową.
  • Jak długo chcemy spłacać kredyt – Jeśli zależy nam na tym aby zapłacić, jak najmniej odsetek, to powinniśmy wybrać krótszy okres kredytowania. W sytuacji kiedy chcemy aby rata była niższa, to pomyślmy o dłuższym terminie spłaty.

Jeśli już odpowiemy sobie na te pytania, to koniecznie zwróćmy też uwagę na parametry oferty takie jak: oprocentowanie, prowizja, RRSO, konieczność posiadania konta w danym banku, obowiązek ubezpieczenia kredytu czy też warunki promocyjne. Dopiero po takiej analizie możemy podjąć świadomą decyzję.

Kredyt hipoteczny i rola rzeczoznawcy w jego udzieleniu

W skomplikowanym procesie pozyskiwania kredytu hipotecznego, jedną z głównych ról odgrywa rzeczoznawca. I choć jego praca ogranicza się do zaledwie kilku czynności, to mają one olbrzymi wpływ na przyznanie kredytu. Skąd rzeczoznawca się bierze i jakie znaczenie dla przyznania kredytu ma jego praca? Czy wizytę rzeczoznawcy można pominąć? Ile to wszystko kosztuje?

Tak, czy nie – kulisy wizyty rzeczoznawcy

Rzeczoznawca podczas udzielania kredytu hipotecznego jest potrzebny zawsze i to niezależnie od jego wartości, wysokości zabezpieczenia itd. Zdarza się jednak, że osoba ta nie przychodzi bezpośrednio do domu, lecz wykonuje swoje czynności online. Taka sytuacja ma miejsce z co najmniej dwóch powodów:

Mamy pandemię, a to oznacza, że – jako specjalista – rzeczoznawca nie chce ryzykować swojego zdrowia. Nawet, jeśli przeszedłby on chorobę bezobjawowo, to i tak będzie on musiał przesiedzieć kilka tygodni w zamknięciu. Z pewnością jego kwarantanna wpłynie na funkcjonowanie banku.

Jeśli wartość nabywanej nieruchomości jest wysoka, a kwota zaciąganego kredytu niska, to oznacza to, że rzeczoznawca nie musi dokonywać dokładnych oględzin kupowanego na hipotekę mieszkania. Zwłaszcza, jeśli wartość rynkowa, jest co najmniej dwukrotnie wyższa, niż kwota udzielanego zobowiązania finansowego.

Jak to wszystko działa?

Rzeczoznawca „wchodzi do gry” niedługo po złożeniu wniosku kredytowego. Kilka dni później zadzwoni on do nas, by umówić się na wizytę w danej nieruchomości. Jeśli załatwiamy zakup mieszkania za pośrednictwem agencji nieruchomości, to wszystkie czynności powinien wykonać pośrednik. Dzięki temu mamy pewność, że wszystkie formalności zostały profesjonalnie spełnione.

Oczywiście nie można zapominać również i o tym, że w przypadku „modelu zdalnego”, całość prac rzeczoznawcy odbywa się za pomocą… aplikacji internetowej, za pomocą której może on dokonać dokładnych oględzin zakupionej nieruchomości. Jeśli wizyta realizowana jest na miejscu, konieczne będzie podpisanie stosownych papierów i – najprawdopodobniej – wykonanie zdjęć do operatu szacunkowego. Tak jak mówiliśmy wcześniej, ma to ogromne znaczenie w sytuacji, gdy wartość wkładu własnego jest relatywnie niewielka i stanowi 10 – 20 procent sumy całego kredytu.

Kilka słów podsumowania

Pomoc ze strony rzeczoznawcy jest niezbędna, jeśli zależy nam na kredycie hipotecznym. Należy przy tym pamiętać, że usługa ta kosztuje najczęściej około 400 – 1000 złotych. Klient banku uiszcza ją dopiero w momencie, gdy kredyt został przyznany. Niestety, kwotę tą trzeba zwykle wpłacić w całości, a jej kredytowanie jest nieopłacalne.

euro-1306189_1920

Kredyt gotówkowy – jakie dokumenty są potrzebne

Kredyt gotówkowy przyciąga uwagę wielu osób, zwłaszcza dlatego, że jest on zobowiązaniem, z którego pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel. Na dodatek nie wymaga on zbyt wielu formalności. Jakie dokumenty będą nam potrzebne podczas składania wniosku?

Zdobycie kredytu gotówkowego może wydawać się dość proste i istotnie tak jest, zazwyczaj nie musimy się martwić o wypełnianie wielu formularzy albo konieczność oczekiwania na decyzję przez kilka dni. Aktualnie formalności te są coraz częściej ograniczane do minimum, a decyzję kredytową coraz częściej otrzymujemy w przeciągu kilku minut. Jakby tego było mało, wniosek możemy wypełnić online. Jakie dokumenty powinniśmy przygotować, jeśli planujemy zaciągnąć kredyt? Warto to wiedzieć, dzięki temu jeszcze szybciej będziemy w stanie zaciągnąć zobowiązanie. Najważniejszym dokumentem jest dowód osobisty. Jest on obligatoryjny i wymagany przez wszystkie banki, pozwala on potwierdzić tożsamość potencjalnego kredytobiorcy. Na podstawie dowodu może on potwierdzić takie dane jak imię i nazwisko, adres zamieszkania czy datę urodzenia. Każdy bank ma jednocześnie inne wymagania względem kredytobiorców. Dowód osobisty przydaje nam się zwłaszcza na pierwszym etapie ubiegania się o kredyt. Bank może jednak poprosić nas o niego na każdym etapie. Wypełniając wniosek musimy podać nasze dane takie jak PESEL, imię, nazwisko, nasz adres zamieszkania. Co jeszcze będzie nam potrzebne? Między innymi zaświadczenie o zarobkach. Jeszcze do niedawna banki wymagały dostarczenia do instytucji dokumentów, który miały zaświadczyć o stałym zatrudnieniu kredytobiorcy oraz naszej wysokości miesięcznych dochodów. Dla niektórych klientów było to jednak dość problematyczne. Dlatego wiele osób korzystało z usług parabanków, żeby uniknąć dużej ilości formalności.

Obecnie jednak wiele banków oferuje dostęp do kredytów gotówkowych tylko na podstawie oświadczenia o zarobkach, albo na podstawie wyciągu z konta bankowego. Dla wielu osób to wielkie ułatwienie. Niektóre banki oferują np. kredyt na PIT, wtedy bank nie wymaga dodatkowego zaświadczenia, wystarczy tylko ten jeden dokument. Jednak mimo licznych udogodnień zaświadczenie o dochodach w dalszym ciągu bardzo często jest dokumentem wymaganym. Zaświadczenie o stałych dochodach pozwala bankowi obliczyć zdolność kredytową kredytobiorcy. Bank sprawdza na tej podstawie, czy kwota, którą chcemy otrzymać, faktycznie leży w zasięgu naszych możliwości. Najprościej w świecie bank określa to czy będziemy w stanie w terminie spłacić pożyczoną kwotę, tym sposobem zabezpieczając się, przed tym, że ktoś weźmie pożyczkę i nie będzie w stanie spłacić kredytu.

Możemy samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. W internecie znajdziemy liczne strony, które to umożliwiają. Pamiętajmy jednak, że ostatecznie nie jest to decyzja zobowiązująca. Niemniej jednak warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. Wniosek o kredyt gotówkowy też możemy potraktować jako dokument, wymagany jest on przez bank, przed udzieleniem zobowiązania finansowego. Każda osoba, która chce zaciągnąć pożyczkę musi wypełnić wniosek, który pozwoli na sprawdzenie naszych danych i weryfikację naszej historii kredytowej oraz zdolności finansowej. Dzięki temu bank po otrzymaniu wniosku będzie w stanie przygotować wstępną ofertę. Pamiętajmy, że wypełnienie wniosku oraz jego wysłanie nie zobowiązuje do zawarcia umowy z bankiem. To jednak kolejny krok do tego, by przybliżyć się do zaciągnięcia kredytu i podjęcia decyzji zobowiązującej.

Konsolidacja kredytów studenckich – warto?

Konsolidacja kredytów studenckich polega na zgrupowaniu wielu kredytów studenckich w jedną pożyczkę. Ten proces może pomóc w uproszczeniu harmonogramu spłat i zaoszczędzeniu pieniędzy na odsetkach w zależności od rodzaju zaciągniętej pożyczki. Zarówno rządowe pożyczki studenckie, jak i prywatne pożyczki studenckie mogą kwalifikować się do konsolidacji pożyczki studenckiej, ale opcje będą zależeć od tego, od kogo pożyczyłeś pieniądze.

Konsolidacja pożyczek rządowych

Jeśli masz tylko pożyczki rządowe, możesz skonsolidować je wszystkie w bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną, która pozwoli Ci zachować wiele korzyści, takich jak odroczenie lub opcję zapisania się do planów spłaty opartych na dochodach. Ale ponieważ twoja nowa stopa procentowa będzie średnią ważoną twoich obecnych stóp, pożyczki te mogą nie zaoszczędzić dużo pieniędzy na odsetkach w dłuższej perspektywie.

Konsolidacja pożyczek prywatnych

Z drugiej strony, jeśli masz tylko prywatne pożyczki studenckie lub mieszankę prywatnych i rządowych pożyczek studenckich, możesz skonsolidować zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej za pośrednictwem prywatnego pożyczkodawcy. Stracisz korzyści płynące z rządowych pożyczek studenckich, ale możesz skończyć z niższą stopą procentową.

Oprócz konsolidacji kredytu studenckiego wielu prywatnych pożyczkodawców oferuje również refinansowanie kredytu studenckiego. Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowej pożyczki w celu spłaty obecnych pożyczek studenckich.

Zalety konsolidacji kredytu studenckiego

W zależności od sytuacji i celów konsolidacja kredytów studenckich może pomóc w szybszym osiągnięciu celów finansowych. Oto kilka potencjalnych korzyści płynących z konsolidacji kredytu studenckiego.

Pożyczki prywatne mogą obniżyć stawki. Jeśli skonsolidujesz zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego u prywatnego pożyczkodawcy, możesz uzyskać niższe oprocentowanie niż to, które obecnie płacisz. Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna nie obniży twoich stawek. Od razu jednak zyskujesz więcej czasu na spłatę kredytów studenckich. Otrzymując bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną, będziesz mógł wybierać między planami spłaty na okres od 10 do 25 lat, co może dać ci więcej czasu. Jeśli zdecydujesz się na konsolidację prywatnego kredytu studenckiego, będziesz miał również wybór w jakim czasie spłacisz kredyt.

Może to obniżyć miesięczne płatności. Jeśli wybierzesz dłuższy okres spłaty, prawdopodobnie skończysz z niższymi minimalnymi miesięcznymi płatnościami niż obecnie. Oznacza to, że z czasem będziesz płacić więcej odsetek, ale niższe płatności mogą pomóc, jeśli obecnie masz problemy finansowe.

credit-card-1104961_1920

Lokaty okolicznościowe – czy to się opłaca?

Chyba nie ma takiego banku, który nie oferowałby specjalnych lokat okolicznościowych. Najczęściej są one „ubrane” w bardzo atrakcyjny przekaz i oferują – teoretycznie – znacznie korzystniejsze oprocentowanie. Czy to oznacza, że warto korzystać z popularnych „urodzinówek” i tym podobnych rozwiązań, oferowanych na polskim rynku finansowym?

Lokata lokacie nierówna

Oczywiście w pewnym sensie warto inwestować w takie projekty, gdyż faktycznie – oferują one nieco wyższe zyski, niż analogiczne produkty finansowe. Niestety, żeby tak się stało, musi zostać spełnione kilka warunków. Pierwszym z nich jest oczywiście wysokość lokaty. Produkty okolicznościowe są najczęściej ustalone do ściśle określonej wartości, powyżej której promocyjna kapitalizacja nie jest możliwa. Oczywiście można podzielić istniejące środki na kilka części, ale w dalszej perspektywie może to wymagać dwóch odrębnych lokat. Drugim warunkiem (a w zasadzie obostrzeniem) jest relatywnie krótki czas trwania takiej lokaty. Załóżmy, że otrzymujemy na niej o jeden punkt procentowy więcej, aniżeli na analogicznych rozwiązaniach. W praktyce ów punkt należy podzielić przez liczbę okresów kapitalizacji. Promocyjne lokaty półroczne (a takie naprawdę rzadko się zdarzają) umożliwiają zatem uzyskanie 0.5 punktu procentowego. Nic więc dziwnego, ze jest to zysk stosunkowo niewielki.

Czas, pieniądze i aktywa

Oprócz powyższych kwestii równie interesującym problemem są aktywa a konkretnie – konieczność ich zamrożenia, bądź też rozwiązania istniejących lokat i skorzystanie z promocji. Lokaty okolicznościowe mają to do siebie, że pojawiają się w najmniej spodziewanych momentach (może poza „lokatami urodzinowymi”). Ich pojawienie się trudno przewidzieć, co wiąże się z częstym posiadaniem kapitału na zupełnie innych środkach lokacyjnych. Jeśli je rozwiążemy, koszt z tego tytułu obciąży ewentualne zyski, które zdobyliśmy w ramach wybranej promocji. Może się zatem okazać, że więcej straciliśmy na danej inwestycji, niż mogliśmy w ogóle zyskać! Nie bez znaczenia jest też kwestia… tak zwanych „nowych środków”. Co prawda model ten sprawdza się u osób odkładających dużo, ale – bądźmy szczerzy – mało jest w naszym kraju osób, które na to stać i które nie widzą innych dróg pomnażania kapitału.

Najważniejszy zysk banku i produkty dodatkowe

Nie zapominajmy, że nawet najbardziej opłacalna lokata promocyjna, zawsze jest ukierunkowania na ostateczny zysk banku. Najczęściej rozwiązania te mają na celu szybkie pozyskanie kapitału, który bank może zainwestować znacznie korzystniej w oferowanych kredytach. Może być też tak, że promocyjne oprocentowanie obejmie tylko tych inwestorów, którzy zrealizowali określone warunki. Wśród nich można wymienić konieczność posiadania rachunku bankowego (czasami płatnego), zrealizowanie określonych obrotów na koncie itd. W efekcie bank zyskuje, choć zysk ten nie musi – na pierwszy rzut oka – mieć formy stricte pieniężnej. W praktyce okazuje się, że lepiej oprocentowany zysk jest możliwy, ale wymaga on czasem realizacji warunków, które nie zawsze mogą być dotrzymane przez Wnioskodawcę.

Podsumowanie

Lokaty okolicznościowe to doskonała propozycja dla drobnych inwestorów lub też takich, którzy posiadają relatywnie wysokie zyski i potrafią szybko wygenerować tak zwane „nowe środki” inwestycyjne. W przypadku większości pozostałych inwestorów jedynym rozsądnym rozwiązaniem jest skorzystanie z tradycyjnych lokat bankowych chyba, że posiadają oni środki na w miarę płynnych narzędziach inwestycyjnych (np. na rachunkach oszczędnościowych).

Kredyt konsolidacyjny – kiedy naprawdę może okazać się pomocny?

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj zobowiązania finansowego, które w praktyce oznacza połączenie kilku różnych kredytów i pożyczek w jedną, która z założenia opiewać ma na jedną niższą miesięczna ratę kredytu zamiast kilku. To bez wątpienia może okazać się ogromną pomocą i zapewnić nam komfort oraz wygodę, ponieważ wszystko nam ułatwia. Jednak czy rzeczywiście wszystko? Zobacz szybko na www.niskamarza.pl. Trzeba wspomnieć również o tym, że kredyt konsolidacyjny kryje za sobą nie tylko zalety, ale również i te aspekty, które są nie do końca „za”. Konsolidacja naszych kilku zobowiązań nie oznacza przecież umorzenia części naszego długu, a polega na wydłużeniu okresu spłat kredytu. Bank nie udziela nam tego kredytu bezinteresownie – nastawiony jest na zarobek. Niższe raty natomiast wymagają nie tylko wspomnianego już wcześniej wydłużenia okresu kredytowania, lecz także powodują podwyższenie całkowitego kosztu naszego zobowiązania. Należałoby jednak zacząć od początku.

„Czy kredyt rzeczywiście jest w moim przypadku najkorzystniejszą opcją?”

Na samym początku należy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy naprawdę potrzebujemy konsolidacji naszych długów. Nierzadko może okazać się, że nasze wszystkie zobowiązania są na tyle niewysokie, że nie ma takiej potrzeby. Możemy przecież, oczywiście w granicach naszych możliwości, nadpłacać nasze pożyczki, by jak najszybciej pozbyć się tych najmniej wymagających zadłużeń, by móc potem skupić się na spłacie tych bardziej wymagających pożyczek. To z pewnością obniżysz ich koszt. Jeśli jednak nie jesteśmy w stanie samodzielnie realnie ocenić naszej finansowej sytuacji, możemy skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Specjalista obiektywnie oceni nasze możliwości, pomoże nazwać nasze oczekiwania oraz przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw” takiego rozwiązania, a także, jeśli się na to zdecydujemy, razem z nami wspólnie wybierze najkorzystniejszą dla nas ofertę ewentualnego kredytu konsolidacyjnego.

Wybór oferty

Gdy już zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, przychodzi czas na wybór danej oferty. W tym momencie istotne dla nas powinny być czynniki takie jak:

– oprocentowanie danego kredytu (odsetki wynikające z wysokości oprocentowania to główne obciążenie naszych miesięcznych rat; to jaki procent stanowią, powinno być dla nas istotne, ponieważ to odsetki stanowią znaczną część naszych rat, a dysproporcja między nimi a częścią raty, która jest przeznaczana na spłatę naszego podstawowego zadłużenia na naszą korzyść zmienia się dopiero z czasem);

– wpływ wysokości miesięcznych rat na wydłużenie okresu kredytowania (cechą charakterystyczną kredytu konsolidacyjnego jest jedna niższa miesięczna rata po połączeniu wszystkich naszych zobowiązań; to właśnie tego oczekujemy, dlatego musimy liczyć się z tym, że całkowity okres kredytowania może znacznie się wydłużyć; nasze zadłużenie nie jest bowiem umarzane, a jedynie rozkładane w czasie i obudowywane kosztami, które niestety musimy ponieść);

-całkowity koszt kredytu (odsetki oraz inne koszty dodatkowe tworzą koszt całkowity ewentualnego zobowiązania; aby go oszacować, powinniśmy przeanalizować i porównać między sobą przynajmniej kilka różnych ofert kredytowych; banki dokonują też symulacji kredytowych, co również nierzadko jest pomocne).

Reasumując, kredyt konsolidacyjny to zobowiązanie, które posiada zarówno wady, jak i zalety. Decyzja o jego zaciągnięciu powinna zostać podjęta w wyniku dogłębnej analizy naszych potrzeb i finansowych możliwości. Tylko wtedy zminimalizujemy ryzyko i koszty związane z konsolidacją, a podjętej decyzji o zaciągnięciu tego typu zobowiązania na pewno nie będziemy żałować.

Szybkie kredyty gotówkowe

Obecnie da osób, które zainteresowane są zaciąganiem zobowiązań takich jak kredyty gotówkowe bardzo ważne jest to, aby mogli je uzyskać szybko. Ni dziwi więc fakt, że starają się wyszukać takie oferty, które spełnią ich oczekiwania pod tym względem. Banki zaś, dostrzegając takie zapotrzebowanie wprowadzają rozwiązania, które znacząco mają przyspieszyć cały proces składania i rozpatrywania wniosków o kredyt.

Przede wszystkim zminimalizowano formalności związane ze złożeniem wniosku o kredyt. Obecnie klient poza dowodem osobistym często nie musi nic posiadać, nie musi także potwierdzać swojego zatrudnienia stosownymi zaświadczeniami. Jeśli kwota kredytu ma być wyższa, to banki mogą sobie zażyczyć dodatkowych dokumentów, jednakże w większości sytuacji, do kwot rzędu kilkanaście tysięcy złotych nie są potrzebne żadne dokumenty. Często zależy to także o d tego, czy dana osoba jest klientem banku czy nie. Bank bowiem może uzyskać niezbędne dane na podstawie wpływów na konto klienta, co znacząco pomaga w podjęciu decyzji i przedstawieniu propozycji kredytowej.

Ponadto dla wygody klientów niemalże każdy bank umożliwia składanie wniosków o kredyty gotówkowe za pośrednictwem Internetu. To sprawia, że klienci nie muszą poszukiwać placówek bankowych, wystarczy im dostęp do Internetu i komputer albo telefon. Wiele banków, zwłaszcza tych które działają w znacznej większości online stara się tworzyć takie możliwości, aby klient mógł złożyć wniosek błyskawicznie i uzyskać kredyt w ciągu kilkunasty minut, na przykład podczas robienia zakupów. Niektóre dają możliwość złożenia wniosku przy pomocy wysłanej wiadomości SMS, klient wpisuje określony kod, podając także kwotę kredytu, aby procedura się rozpoczęła.

To że zainteresowane osoby poszukują ofert które dadzą możliwość uzyskania przede wszystkim szybkiego kredytu nie oznacza, że nie zwracają uwagi na pozostałe elementy. Niskie oprocentowanie i warunki kredytu które sprawiają ze do spłaty jest znacznie mniej to także te czynniki, które mają dla nich duże znaczenie. Nawet pomimo tego, że ktoś poszukuje szybkiego kredytu wiele osób porównuje ze sobą wiele ofert, aby dzięki temu mieć jak najlepszy pogląd i świadomość, że wybrali najbardziej korzystną dla siebie ofertę. Obecnie z pomocą przychodzi Internet, w którym dostępne są takie narzędzia jak na przykład porównywarki kredytów. Wystarczy wybrać kilka opcji które dla klienta są najważniejsze, aby szybko uzyskać jak najlepiej dopasowane do ich oczekiwań oferty i móc szybko złożyć wniosek o konkretny kredyt.

currency-3125447_1920

Najważniejsze składniki kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy to produkt finansowy, który charakteryzuje się znacznie większą złożonością, niż jego standardowy „gotówkowy” odpowiednik. Specyfika tej formy zobowiązania kredytowego polega na tym, że składa się on z wielu różnych składników, których wartość tylko na pozór można łatwo ocenić. W praktyce stopień skomplikowania niektórych umów jest na tyle wysoki, że trudno jednoznacznie oszacować, które zobowiązanie będzie dla Klienta bardziej opłacalne, wtedy z pomocą przychodzi portal 17bankow.com i porady specjalistów.

Prowizja bankowa

Ten składnik jest znany wszystkim bardzo dobrze. Jest to koszt, który Klient banku ponosi z tytułu obsługi wniosku i dalszego kredytowania. Wartość prowizji jest zależna od wielu czynników i trudno jednoznacznie ją zdefiniować. Istnieją banki, które – przynajmniej w folderach informacyjnych – deklarują całkowite zniesienie opłat prowizyjnych. Istnieją też i takie banki, które pobierają prowizję na poziomi 1 – 3 procent od ogólnej wartości zobowiązania. Dlatego osoby zaciągające kredyt samochodowy powinny w miarę możliwości zadbać o dodatkowe kilka tysięcy złotych oszczędności, którymi można byłoby opłacić prowizję.

Ubezpieczenia, oprocentowanie itd.

Kolejnym ważnym składnikiem kosztowym kredytu samochodowego jest jego oprocentowanie. W tej kwestii bank nie ma zbyt dużo do powiedzenia, gdyż wartość oprocentowania zależy od wysokości stóp procentowych, za którą odpowiedzialne jest NBP. Wysokość oprocentowania jest zależna przede wszystkim od aktualnej sytuacji finansowej państwa. Jeśli mamy inflację, wysokość stóp wzrasta. Jeśli zaś mamy do czynienia z deflacją, ich wartość spada, co ma przełożyć się na zwiększenie opłacalności zaciągania kredytów (w tym samochodowych). W skład kosztów wchodzą również polisy ubezpieczeniowe, których wartość jest najczęściej dodana do wysokości raty.

Opłaty dodatkowe

Bank udzielający nam kredytu samochodowego może też zażądać od nas opłat dodatkowych, które naliczane będą za realizację konkretnych usług. Jedną z nich może być np. wydrukowanie papierowego harmonogramu spłaty lub też „wykupienie” możliwości utrzymania wysokości rat na stałym poziomie (oczywiście przez określony czas). Każda z tych opłat powinna być wyszczególniona w umowie, gdyż tylko w ten sposób Klient może dość łatwo ocenić łączny koszt całego zobowiązania. Opłatę dodatkową można też ponieść z tytułu promesy, którą bank wystawi wobec Sprzedającego samochód. Dzięki niej mamy gwarancję, że bank udzieli środków na zakup konkretnego pojazdu. Jednym słowem – ustalenie i porównanie dokładnych kosztów kredytu samochodowego, może niejednokrotnie wymagać pomocy specjalisty, czyli doradcy finansowego.

Podsumowanie

Charakterystyka i struktura kredytu samochodowego jest niejednokrotnie na tyle złożona, że nie da się dokładnie określić jego opłacalności na podstawie dostępnych w Internecie narzędzi. Tak czy inaczej, łączne podsumowanie i porównanie kosztów kilku dostępnych ofert, powinno odbywać się w domu a nie w siedzibie banku. Tylko w ten sposób można przeanalizować „na chłodno” wszystkie za i przeciw konkretnej oferty.

Formalności

Podstawowe formalności niezbędne podczas decyzji o wyborze kredytu gotówkowego dotyczą głównie dokumentu tożsamości, który niezbędny jest przy podpisywaniu umowy kredytowej.

Kredyt online

W przypadku decyzji kredycie przez internet należy liczyć się z tym, że konieczny będzie kontakt z doradcą, który bez problemu przedstawi wszystkie warunki niezbędne przy spłacie zobowiązania. Należy więc podać dane, które ułatwią kontakt z obsługiwaną osobą takie jak imię, nazwisko i numer telefonu. Wszystko to na specjalnym formularzu udostępnionym online na stronach banku, do których dostęp ma każdy chcący dowiedzieć się nieco więcej o takiej formie zabezpieczenia jaką jest kredyt gotówkowy. Wypełnienie wniosku w formie elektronicznej zajmuje często bardzo mało czasu, a pozwala na wybór oferty spośród wielu dostępnych opcji. Najczęściej są to strony rankingowe, gdzie wypełnienie określonych pustych pól zajmuje bardzo mało czasu. Można przy tym skorzystać z wielu dostępnych filtrów, dzięki którym wyszukiwanie konkretnych zapytań będzie jeszcze prostsze. Jednym z takich filtrów może być wybór odpowiedniego RRSO, czasu do spłaty zobowiązania czy wybór odpowiedniej raty do spłaty zadłużenia bankowego.

Wizyta w oddziale

Klienci, aby złożyć tradycyjny wniosek kredytowy muszą udać się do oddziału najbliższej instytucji finansowej, a tam uzyskają najbardziej aktualne informacje o udzielanym wsparciu finansowym. W każdej instytucji finansowej zatrudnieni są specjaliści, którzy doskonale znają się na swojej branży i mogą zaoferować najlepiej dopasowaną ofertę według aktualnych potrzeb każdego klienta. Wizyta w takim miejscu jest konieczna głównie po to, aby zapoznać się osobiście z warunkami jakie ma do zaoferowania bank, a nie tylko za pośrednictwem formularza internetowego, gdzie długi zakres umowy nie dla każdego może być na tyle atrakcyjny, że będzie godny poświęcenia należytej uwagi. Oddziały pracują dość długo, dlatego przyjmują klientów również w godzinach nieco późniejszych, aniżeli standardowe godziny pracy.

Szczególne przypadki

W niektórych sytuacjach oprócz standardowych dokumentów takich jak dowód osobisty bank może poprosić również o zaświadczenie o zarobkach co jest konieczne przy zbadaniu zdolności kredytowej. Taka sytuacja jest przede wszystkim wtedy, gdy chodzi o wysokie sumy kredytu i bank ma duże wątpliwości co do wiarygodności klienta w zakresie spłaty zobowiązania w określonym terminie. Jest to ważny dokument, ponieważ pozwala stwierdzić czy klienci będą w stanie spłacać zobowiązanie przez okres co najmniej kilkunastu lat. Bardzo więc ważne jest czy w takich sytuacjach klienci posiadają umowę o pracę i na jaki okres jest zawarta. Najważniejsze dla banku jest w takich sytuacjach, aby kredytobiorca posiadał umowę na czas nieokreślony, gdyż jest to najlepsza forma zabezpieczenia z tego względu, iż pracodawca dając umowę na czas nieokreślony będzie zapewnić pracownikowi bezpieczeństwo pracy przez dłuższy okres, dzięki czemu spłata kredytu nie powinna być większym problemem dla kredytobiorcy.

Chwilówki czyli szybkie rozwiązanie na nagłe wydatki

Z każdym rokiem produkt finansowy jakim są pożyczki chwilówki coraz bardziej zyskuje na popularności. Na taki stan rzeczy składa się bardzo wiele czynników. Przede wszystkim jednak decyduje tutaj krótki czas wypłacania środków, jak również brak skomplikowanych kwestii formalnych, w trakcie ubiegania się o dodatkowe pieniądze.

Jak otrzymać chwilówkę

Wszelkie formalności jakie wiążą się z ubieganiem o udzielenie chwilówki zazwyczaj ograniczają się do wypełnienia stosowanego formularza na stronie firmy finansowej, zobacz jak najprościej wybrać taki kredyt na 17banków.com. W poszczególnych polach wypełniamy najważniejsze dane, dotyczące podstawowych informacji o pożyczkobiorcy. Ponadto należy dodać także źródło dochodu i wyliczyć comiesięczne wydatki. Sam proces wypełniana arkusza nie zajmuje dużo czasu, po czym jest on przesyłany do weryfikacji.

Wypełniony wniosek i co dalej?

Po uzupełnieniu wniosku o chwilówkę następuje weryfikacja klienta, która zwykle trwa kilka minut i może wymagać zalogowania się do konta bankowego, w celu potwierdzenia poprawności danych, a także czasem podania kodu, przesłanego w wiadomości na nasz nr telefonu. Działania te mają zapobiec wykorzystaniu danych przez osoby nieuprawnione. Całość nie trwa długo, po czym następuje weryfikacja potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach dłużników. W reklamach wielu firm pozabankowych możemy znaleźć informacje, iż udzielają one pożyczki bez sprawdzania rejestrów dłużników. Niestety w sporej większości przypadków nie ma to nic wspólnego z rzeczywistością.

Pozytywna decyzja

Jeżeli otrzymamy pozytywną decyzję o przyznaniu chwilówki, w krótkim czasie możemy otrzymać pieniądze na wskazany przez nas rachunek bankowy. Jednakże sporo parabanków umożliwia również odebrania środków na poczcie. Wymaga to jednak okazania czeku Giro.

Szybkie pieniądze, szybka spłata.

Jak sama nazwa wskazuje, cechą wyróżniającą chwilówki jest fakt, iż należy je spłacić w krótkim czasie. Zwykle jest on określany na 30 dni. Jeżeli jednak po miesiącu nie będziemy dysponować odpowiednią kwotą pieniędzy, zawsze możemy skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. Oczywiście jak zwykle w takich przypadkach wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Co ważne, należy koniecznie pamiętać, aby spłacić chwilówkę w terminie. Jeżeli bowiem zaniechamy tego, będziemy musieli liczyć się z późniejszymi, bardzo przykrymi konsekwencjami. Nie ograniczają się one tylko i wyłącznie do nękania przez firmy windykacyjne. Stracimy bowiem możliwość zakupu różnego typu produktów na raty, możemy mieć problemy z podpisaniem umowy na usługi telekomunikacyjne, a nawet w ostateczności może nas czekać wizyta komornika bądź też zajęcie rachunków bankowych i oszczędnościowych.

Jak więc widzimy chwilówki mogą okazać się bardzo pomocnymi, jeżeli chodzi o szybkie uzyskanie dodatkowych środków, jednakże gdy nie spłacimy ich na czas, będzie nas czekało wysokie oprocentowanie w skali roku a także inne nieprzyjemności.

1 2 3 8
hossablog.pl