Kredyt online – kto może z niego skorzystać?

Możliwość zaciągnięcia kredytu bankowego za pośrednictwem Internetu brzmi bardzo kusząco, możesz to zrobić na przykład przez portal KredytoMania.EU. Uzyskanie w miarę dużych środków drogą online jest praktykowane przez coraz większą liczbę banków, ale – nie ukrywajmy – jest to praktyka ryzykowna. Nic więc dziwnego, że banki obwarowują takie formy zobowiązań dodatkowymi restrykcjami. Kto zatem może skorzystać z takiej opcji finansowania swoich wydatków? Sprawdźmy!

Oczywista nieoczywistość

Z kredytu online może skorzystać wyłącznie osoba pełnoletnia, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych. Brzmi jak truizm? Być może… Niemniej zweryfikowanie autentyczności danych takiej osoby nie jest już takie proste. Owszem, bank najprawdopodobniej udzieli kredytu na skan dowodu osobistego (bądź innego dokumentu ze zdjęciem), ale proces ten będzie wiązał się z koniecznością zweryfikowania danych Klienta. Bank może to zrobić na kilka sposobów. Pierwszym z nich jest autoryzacja za pośrednictwem specjalnego kodu, dostarczanego drogą elektroniczną. System ten działa podobnie jak słynne już tokeny a stosuje się go w przypadku przesyłania umowy drogą mailową. Autoryzować zaciągnięcie kredytu można również tradycyjnie, za pośrednictwem kuriera, który przywozi do Klienta umowę a następnie przekazuje ją do wzglądu i ewentualnego podpisu.

Masz rachunek? Masz kredyt!

Niektóre banki nie stosują powyższych metod, choć – prawdę mówiąc – należą one do rzadkości. W ich przypadku formą zabezpieczenia autentyczności danego Klienta, jest… posiadanie przezeń rachunku bankowego. Oznacza to, że kredyt gotówkowy w wersji online uzyska wyłącznie ta osoba, która w jakiś sposób jest już związana z danym bankiem. Jest to rozwiązanie bardzo wygodne dla Wierzyciela i nieukrywajmy – również i dla Klienta. Owszem, ktoś mógłby uznać takie zachowanie jako dyskryminację, ale jeśli w grę wchodzi bezpieczeństwo Klientów banku, takie zachowania z pewnością można tolerować. Posiadanie rachunku bankowego przez potencjalnego „pożyczkobiorcę online”, jest też istotne również ze względu na możliwość analizowania dochodów przezeń otrzymywanych. Klienci ci nie muszą przesyłać zatem dowodów uzyskiwanych dochodów, chyba, że są one przelewane na inne rachunki bankowe, obsługiwane przez zupełnie inne banki.

Zdolność kredytowa – podstawowy warunek!

Osoba chcąca zaciągnąć kredyt drogą elektroniczną (w banku, oczywiście), musi mieć bardzo dobrą zdolność kredytową. Bank niechętnie udziela w ten sposób kredytu tym osobom, których zdolność jest relatywnie niska. Powód takiego zachowania jest prozaiczny: żaden Wierzyciel nie chce ryzykować swoimi aktywami pieniężnymi. Dlatego kredyt taki otrzymają wyłącznie osoby, które posiadają stosunkowo wysokie dochody i w miarę możliwości wykazują niskie koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Jeśli bank będzie miał wątpliwości co do wysokości kwot dochodu, może je zweryfikować u pracodawcy, bądź poprosić o przesłanie dokumentów, poświadczających uzyskiwanie określonego wynagrodzenia. Pamiętajmy, że metody te stosowane są zwłaszcza w przypadku tych Klientów, którzy zaciągają w ten sposób kredyt po raz pierwszy. Sprawdzeni Klienci zwykle nie są tak ostrożnie weryfikowani przez bank.

Podsumowując, zaciąganie kredytu online jest rozwiązaniem wygodnym, ale też obwarowanym pewnymi obostrzeniami. Być może – w miarę rozwoju metod cyfrowej autoryzacji – problemy te będą zanikać. Niemniej na chwilę obecną ich stosowanie jest w pełni uzasadnione. Zwłaszcza, że każdy chyba zna przypadki wyłudzenia kredytów (bądź pożyczek) na zupełnie inne, często przypadkowe osoby.

Dokumenty niezbędne do konsolidacji

Z konsolidacji korzystamy coraz częściej, jednak tak samo jak w przypadku wszystkich innych kredytów i pożyczek, w tym również przeraża nas cała procedura. Jak się okazuje każde wnioskowanie o kredyt może przebiegać bardzo sprawnie jeżeli odpowiednio przygotujemy się do całej procedury. Podstawowym dokumentem który będzie nam niezbędny do złożenia wniosku o konsolidacje jest dowód osobisty, a także zaświadczenie o wysokości naszych miesięcznych dochodów, a także cała dokumentacja związana z kredytami które chcemy skonsolidować. Niektóre banki mogą od nas wymagać również informacji na temat wysokości raty zadłużeń oraz tego ile rat już spłaciliśmy.

Zamierzając dokonać konsolidacji swoich kredytów, powinniśmy odpowiednio wcześniej przystąpić do przygotowania wszystkich niezbędnych do tego celu dokumentów. Z pewnością usprawni to i przyśpieszy cały proces kredytowania i kredyt konsolidacyjny dostaniemy znacznie szybciej. Co za ty idzie następna ratę kredytów będziemy spłacać już na nowych warunkach czyli będzie ona niższa od sumy wcześniej spłacanych kredytów. Chcąc dostać kredyt konsolidacyjny na jak najlepszych warunkach powinniśmy dokładnie zapoznać się i przeanalizować wszystkie dostępne na rynku kredyty konsolidacyjne. Możemy to zrobić za pomocą porównywa rek internetowych które z pewnością ułatwia nam ten proces. Uzyskanie najtańszego kredytu gwarantuje nam również zdolność kredytowa dlatego warto jest zadbać o nią odpowiednio wcześniej.

Najważniejszym dokumentem na podstawie którego bank udzieli nam kredytu konsolidacyjnego jest oczywiście dowód osobisty, następny potrzebny dokument to za, świadczenie o wysokości dochodów. W przypadku zaświadczenia o dochodach duże znaczenie ma ich wysokość, a także źródło dochodu i rodzaj zatrudnienia oraz czas na jaki jesteśmy zatrudnieni. Te kwestie będą świadczyły o naszej zdolności kredytowej, a jak wiemy im lepsza zdolność tym większe prawdopodobieństwo otrzymania lepszej i korzystniejszej oferty kredytowej.

Decydując się na konsolidację kredytów, musimy zgromadzić wszystkie umowy kredytowe zobowiązań, które chcemy połączyć. Warto także przygotować wszystkie informacje związane ze spłatą poszczególnych długów.

Ciekawe kredyty gotówkowe na atrakcyjnych warunkach

Kredyty gotówkowe to ten sposób finansowania, który z każdym rokiem wybiera coraz więcej osób. Powodów jest wiele, jednakże na pierwszym miejscu znaczna część klientów stawia przede wszystkim znacznie łatwiejszą ich dostępność, na 17bankow.com znajdziesz propozycje najlepszych kredytów na remont, samochód czy mieszkanie.

Konkurencja i korzyści dla klientów

Powodem tak łatwego i coraz bardziej bezproblemowego dostępu do kredytów z pewnością jest rosnąca na rynku usług bankowych konkurencja. Bani starają się przyciągnąć uwagę jak największej ilości klientów, za sama propozycja na przykład darmowych kont bankowych nie jest już tak atrakcyjna. Za to z kredytów i możliwości finansowania przy ich pomocy różnorodnych zakupów korzysta coraz więcej osób, dlatego też staje się to dla banków możliwością pozyskania nowych, zadowolonych z usług klientów. Ponadto zazwyczaj osoby, które decydują się w danym banku na kredyt otwierają w nim konto, które ma służyć do jego spłaty. Często już po spłaceniu zobowiązania decydują się pozostać w banku jako stali klienci.

Kredyty dla klientów w bankowości elektronicznej

Dużym zainteresowaniem cieszą się propozycje kredytów oferowane w bankowości elektronicznej. Banki bowiem na ten rodzaj obsługi klienta, czyli online wydają znacznie mniej, dlatego też propozycje klientów czy innych usług na preferencyjnych warunkach dla osób korzystających z tego rozwiązania stały się obecnie normą. Zazwyczaj oferują klientom przede wszystkim obniżone oprocentowanie, które sprawia że łączny koszt kredytu jest znacznie niższy. Poza tym, w przypadku kredytów zaciąganych w bankowości elektronicznej ilość dokumentów niezbędnych do przedstawienia została zminimalizowana. W wielu sytuacjach nie ma konieczności przedstawiania żadnych dokumentów, a cała umowa zostaje zawarta poprzez potwierdzenie oferty klikając myszką. Plusem takich ofert z pewnością jest to, iż bardzo często są one indywidualnie dopasowywane do każdego klienta. Bank bowiem ma dostęp do informacji finansowych, takich jak wysokość wpływów i wydatków klienta, co z kolei umożliwia dopasowanie kwoty kredytu czy też wysokości miesięcznej raty do możliwości domowego budżetu. Po zaakceptowaniu warunków oferty pieniądze w większości przypadków dostępne są natychmiast. Dzięki temu klienci mogą skorzystać z możliwości zaciągania kredytów w bankowości elektronicznej na przykład w czasie zakupów.

Dodatkowe propozycje dla kredytobiorców

Od kilku lat dużym powodzeniem cieszą się oferty, dzięki którym klienci mogą zyskać dodatkowe przywileje. Do takich ciekawych możliwości zaliczają się na przykład wakacje kredytowe, które coraz częściej stanowią ułatwienie dla osób zaciągających kredyty. Polegają one na tym, iż zgodnie z warunkami umowy klient ma prawo zawiesić na określony w umowie czas spłatę rat. Oczywiście aby można było z takiej opcji skorzystać należy spełnić pewne warunki, zazwyczaj jest to przede wszystkim terminowe regulowanie rat i brak jakichkolwiek zaległości. Procedurę skorzystania z tej opcji określa umowa, zazwyczaj chodzi przede wszystkim o to, aby bank został odpowiednio wcześnie poinformowany o skorzystaniu z przysługującej możliwości przez klienta.

Dobry kredyt czyli dopasowany do klienta

Rynek usług bankowych jest tym sektorem, który także musi zmierzyć się ze zjawiskiem rosnącej konkurencji. Dlatego też obecnie każdy bank stara się przede wszystkim spełnić oczekiwania klientów, poszukujących jego usług.

Kredyt jako popularna usługa

Najwięcej osób wykazuje zainteresowanie oferowanymi przez banki kredytami gotówkowymi. Jest to bowiem coraz łatwiej dostępny sposób na szybkie sfinansowanie zakupów i niespodziewanych wydatków. Bani więc, aby sprostać oczekiwaniom zainteresowanych osób muszą bardzo starannie konstruować oferty, aby dzięki temu jak najwięcej osób wykazało nimi zainteresowanie. Ze względu na coraz większą konkurencję muszą najczęściej w pierwszej kolejności rezygnować ze swojego zarobku, aby dzięki temu propozycja była atrakcyjna dla klienta. Szczególnie jak mowa o kredytach w większej wysokości, zainteresowanie klientów jest znacznie większe tymi ofertami, które są tańsze. Wpływ n to ma w dużej mierze przede wszystkim oprocentowanie, im niższe tym kredytobiorca znacznie mniej spłaca do banku.

Dostępne bez problemu

Jednak nie tylko wysokość kredytu i wysokość oprocentowania interesują klientów. Coraz więcej osób do kryteriów, które maja znaczący wpływ na wybór konkretnej oferty dorzuca także łatwość uzyskania zobowiązania. Zbyt duża ilość dokumentów, jakich wymaga bank zwłaszcza gdy owa o kredytach w niezbyt wysokich kwotach czy też długi okres oczekiwania na rozpatrzenie wniosku – to jedne z tych błędów banku, które wskazują klienci. Dlatego też coraz częściej znaleźć można takie propozycje, które umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania w całości przez Internet. Z pewnością w uprzywilejowanej sytuacji są przede wszystkim klienci bankowości elektronicznej. Dla banków bowiem taka forma obsługi klienta rodzi o wiele mniejsze koszty, namawiają więc do zarządzania kontem przez Internet. Klienci bardzo często otrzymują od banków propozycje kredytów czy innych usług, które są indywidualnie dopasowywane do ich możliwości finansowych. Do zawarcia umowy na taki kredyt wystarczy kilka kliknięć myszką, a klient nie musi przedstawiać żadnych dokumentów. Co więcej, bardzo często od momentu zaakceptowania umowy do chwili wpływu pieniędzy na konto klient mija kilkanaście minut. Dzięki temu na kredyt można zdecydować się nawet w trakcie robienia zakupów. Klienci poza tym coraz częściej mają możliwość składania wniosku także za pomocą wiadomości SMS. Tutaj jednak musi ona zostać wysłana z tego numeru, który został zarejestrowany przez klienta w systemie bankowości elektronicznej.

Dlaczego chwilówki są tak popularne?

Chwilówki to bardzo szybka forma pożyczek, której celem jest przede wszystkim możliwość szybkiego uzyskania finansowania. Ich zaletą, wskazywaną przez klientów jest przede wszystkim to iż można je uzyskać niezwykle szybko. Zazwyczaj wystarczy mieć tylko dowód osobisty i pożyczka jest dostępna dla klienta, nie tylko chwilówki można otrzymać bez zaświadczeń, sprawdź także oferty kredytów gotówkowych na 17Bankow.

Dla kogo chwilówki

Pożyczki tego typu to przede wszystkim produkty dostępne dla znacznie szerszej grupy osób niż kredyty bankowe. Powodem tego jest fakt, iż są to produkty które oferują firmy a nie banki. Nie obowiązują ich zasady określone ustawami, dlatego też samodzielnie decydują one, dla kogo pożyczki są dostępne i jakie są warunki ich przyznawania. Brak weryfikacji w bazach dłużników to niewątpliwy plus, na który wskazują klienci. Dzięki temu dostęp do chwilówek mają także te osoby, które nie mają bardzo dobrej historii kredytowej. Oczywiście taka możliwość ma swoją cenę, chwilówki bowiem to znacznie wyższe koszty niż w przypadku kredytu gotówkowego zaciąganego w banku. Przede wszystkim oprocentowanie chwilówek jest o wiele wyższe, klient musi się także liczyć z dodatkowymi kosztami związanymi z obsługą pożyczki i jej spłacania.

Jak szybko uzyskać chwilówkę

Chwilówki to produkty, które można mieć niezwykle szybko. Brak konieczności przedstawiania dokumentów o dochodzie sprawia, że czasem wystarczy jedynie kilkanaście minut, aby można było uzyskać finansowanie. Oczywiście wszystko uzależnione jest także od tego, czy klient decyduje się zawrzeć umowę w punkcie stacjonarnym czy te ż wyszuka oferty online. Te ostatnie cieszą się rosnącym zainteresowaniem, przede wszystkim ze względu na wygodę składania wniosku jak również łatwość jego złożenia. Uzyskanie chwilówki za pomocą Internetu jest niezwykle łatwe. Wystarczy telefon komórkowy, dostęp do Internetu jak również konto bankowe. W procesie składania wniosku potwierdza się kolejne kroki wpisując kody SMS z wiadomości przyssanych przez firmę na podany nr telefonu. Ponieważ firmy nie wymagają skanów dokumentów, formą weryfikacji klienta jest wykonanie przez niego przelewu z własnego konta bankowego. Taka procedura wykonywana jest przy pierwszej pożyczce, przy kolejnych już nie ma takiej potrzeby. Warunkiem jest to, aby konto z którego będzie wykonywany przelew należało do osoby składającej wniosek, w innym przypadku nie zostanie on pozytywnie rozpatrzony. Kwota takiego przelewu weryfikacyjnego nie jest wygórowana, bardzo często jest to jedynie 1 zł lub nawet jeden grosz. W sytuacji, gdy firma działa wyłącznie za pośrednictwem Internetu, niezbędne jest utworzenie konta klienta w serwisie, inaczej korzystanie z oferty firmy jest niemożliwe. Za pomocą tego konta można nie tylko śledzić swoje produkty, ale także zaciągać kolejne zobowiązania czy dokonywać spłaty posiadanych pożyczek. Zazwyczaj klienci, którzy spłacili terminowo pierwszą pożyczkę, mogą bez problemu zaciągnąć kolejne zobowiązanie klikając jedynie odpowiednie wniosek w zakładce konta klienta.

Jakie narzędzia restrukturyzacyjne bank proponuje przy spłacie kredytu hipotecznego?

Zasady udzielania kredytów hipotecznych zmieniają się na korzyść konsumentów. Większość zmian wynika z optymalizacji prawa pod przepisy unijne. Jedna z najważniejszych nowinek dotyczy restrukturyzacji kredytu hipotecznego przy wsparciu banku detalicznego. Jakie narzędzia proponuje kredytodawca w ramach naprawy zadłużenia?

Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego można w dużym stopniu utożsamić z wakacjami kredytowymi. Przed wdrożeniem narzędzia restrukturyzacyjnego musisz uprzedzić bank o problemach ekonomicznych. Wakacje kredytowe zapewniają przerwę w spłacie części kapitałowej i odsetkowej. Czasowe zawieszenie spłaty kredytu nie jest zazwyczaj bezpłatne. Zaległe kwoty powodują wydłużenie okresu kredytowania lub aktualizację kolejnych rat.

Niektórzy kredytobiorcy zaciągają zobowiązania na okres krótszy niż wynika to z prawnych możliwości. To stanowi podstawę do wydłużenia okresu kredytowania na rzecz obniżenia rat kapitałowo-odsetkowych. Można również wnioskować o raty malejące lub stałe. Inne rozwiązanie to negocjowanie obniżenia marży przy stałym regulowaniu rat przez wiele lat. Wydłużenie okresu kredytowania to też samodzielnie narzędzie restrukturyzacyjne zgodne z ustawą o kredycie hipotecznym.

Konieczność złożenia wniosku restrukturyzacyjnego

Banki powinny priorytetowo traktować wnioski restrukturyzacyjne i starać się dojść do kompromisu, a nie od razu likwidować umowy. Restrukturyzacja zadłużenia następuje dopiero po złożeniu odpowiedniego wniosku i wymaga poddaniu się pełnej ocenie sytuacji majątkowej. Kredytodawca może zaproponować kredytobiorcy popularne i indywidualne metody restrukturyzacyjne, które nie wchodzą w skład powyższej listy. Nowe zasady restrukturyzacji zadłużenia hipotecznego dały większą elastyczność konsumentom. Gdyby restrukturyzacja kredytu hipotecznego nie doszła do skutku kredytobiorca otrzymuje minimum sześć miesięcy na sprzedaż kredytowanej nieruchomości, co umożliwia najczęściej pokrycie zobowiązania. Przy zaciąganiu kredytu należy monitorować wskaźnik LtV. Im mniejszy wskaźnik LtV, tym większe prawdopodobieństwo powodzenia restrukturyzacji.

A może kredyt refinansowy?

Przenoszenie kredytu hipotecznego z banku do banku to ciekawa opcja na obniżenie raty miesięcznej. Kredytodawcy rywalizują o klientów mniejszymi opłatami, prowizjami, niższą marżą, promocjami na dodatkowe produkty. Dzięki refinansowaniu unikasz wielu konsekwencji formalnych, jak ma to miejsce przy złożeniu wniosku restrukturyzacyjnego.

Jak banki radzą sobie z ryzykiem kredytowym?

Ryzyko kredytowe występuje powszechnie w bankowości detalicznej. Banki to z reguły spółki akcyjne, w których główny cel stanowi maksymalizacja zysku przy jednoczesnym ograniczeniu niepewności. Banki detaliczne podlegają również presji banków centralnych, Narodowego Banku Polskiego, czy Komisji Nadzoru Finansowego. Udzielanie ryzykownych kredytów w krajowym systemie jest ograniczone, dlatego większość banków unika kredytów bez żadnych zaświadczeń, jednak mimo to można znaleźć parę takich ofert – zobaczysz je na 17bankow.com.

Ryzyko kredytowe w odniesieniu do gospodarek międzynarodowych

Ryzyko kredytowe kształtuje się w sposób zróżnicowany po analizie gospodarek międzynarodowych. W Stanach Zjednoczonych przed ostatnim kryzysem finansowym akceptowano bardzo wysoki wskaźnik spekulacyjny dla bankowości inwestycyjnej/kredytowej. Udzielanie kredytów hipotecznych, gotówkowych bez właściwej analizy zdolności kredytowej stało się podstawowym czynnikiem degeneracji umów, a ostatecznie porażek inwestycyjnych. W Polsce natomiast stosuje się wysokie standardy bezpieczeństwa związane z analizą zdolności kredytowej, nawet przy drobnych pożyczkach gotówkowych. Czym jest jednak ryzyko? To krótko mówiąc potencjał wystąpienia niekorzystnego zjawiska ekonomicznego w przyszłości, związanego z niemożliwością spłaty zobowiązania przez klienta (osobę fizyczną lub prawną). Ryzyko kredytowe dzieli się na kilka grup, a mianowicie na ryzyko gwarancyjne, spłaty, terminowe i ryzyko rozliczenia. W celu ograniczenia ryzyka kredytowego banki posługują się systemami oceny zdolności kredytowej, a także zabezpieczeniami majątkowymi lub osobistymi.

Co trzeba zrobić, aby zwiększyć szanse na opłacalny kredyt gotówkowy?

Aby otrzymać kredyt gotówkowy kredytobiorca powinien charakteryzować się stabilnym dochodem, właściwymi kosztami zarządzania gospodarstwa domowego, dobrym zawodem w popularnej branży, brakiem negatywnej historii w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Banki monitorują zawsze bazę BIK odnoszącą się do zobowiązań bankowych, a także bazę BIK związaną z przeterminowanymi zobowiązaniami wobec firm, instytucji (mandaty, alimenty, rachunki za prąd i inne). Ryzyko kredytowe, które podejmuje bank przekłada się też na sytuację makroekonomiczną, ponieważ banki to instytucje zaufania publicznego. W USA kredyty hipoteczne podlegały sekurytyzacji, czyli przekształceniu na instrumenty rynku kapitałowego, co w perspektywie przenosiło ryzyko braku spłaty na inne podmioty, często duże instytucje międzynarodowe.

Zabezpieczenia i rekomendacje KNF

Główne wytyczne związane z udzielaniem kredytów gotówkowych dotyczą poziomu zadłużenia w stosunku do dochodów. Im mniejsza relacja zadłużenia do dochodów bieżących, tym mniejsze ryzyko z perspektywy banku. Kolejna kwestia to wniesienie zabezpieczeń. Przy dłuższych kredytach wartość zabezpieczeń podlega aktualizacji, co może okazać się zgubne, szczególnie w perspektywie prowadzenia działalności gospodarczej (projektów inwestycyjnych). Ograniczenie ryzyka kredytowego doprowadziło do wyodrębnienia analizy jakościowej i ilościowej kredytobiorcy. Sama obserwacja wskaźników ekonomicznych nie wystarczy.

Jak zadbać o zdolność kredytową przed pożyczką

Koniec zimy a początek wiosny to czas, w którym rodzi się wiele nowych pomysłów. Część z nich wymaga zainwestowania swojego czasu i energii, a do niektórych potrzebne są pieniądze. Nie zawsze jest ich na tyle, by spokojnie rozwinąć dany pomysł. Dlatego z pomocą może przyjść rozwiązanie bankowe, które jest bezpieczne i łatwe do zrealizowania. Tym rozwiązaniem jest szybki kredyt gotówkowy na bardzo korzystnych warunkach – zobacz najszybsze pożyczki na www.17bankow.com.

Każdy z nas z dnia na dzień zalewany jest wiadomościami i ofertami reklamowymi, które propagują łatwe i szybkie rozwiązania. Czy podobnie może być z kredytem gotówkowym? Okazuje się, że tak. Banki coraz częściej wychodzą z inicjatywą do klienta, oferują przyspieszenie w realizacji wniosków kredytowych. Wystarczy dosłownie chwila, by stać się posiadaczem określonej gotówki bez względu na cel jej przeznaczenia.

Rzecz jasna nie każdy może sobie pozwolić na kredyt z racji braku zdolności. To właśnie historia kredytowa w BIK-u jest czynnikiem decydującym na drodze, do zobowiązania finansowego. Banki skrupulatnie weryfikują danego klienta pod względem jego terminowości w spłacie innych kredytów. Bez określonej zdolności kredytowej masz bardzo małe szanse na otrzymanie chwilówki. Jeżeli wcześniej w przeszłości dana osoba miała kłopoty ze spłatą, z całą pewnością odbije się to na decyzji banku obecnie. Nie możemy się dziwić, że banki tak rygorystycznie podchodzą do kwestii analizowania zdolności kredytowej klienta, jest to swojego rodzaju zabezpieczenie. Może również na wyższy poziom podnosić nasz stosunek do zaciąganych kredytów. Jeżeli więc interesuje nas dłuższa współpraca z bankiem, warto już dzisiaj, dbać o to by nasza zdolność do podejmowania kredytu gotówkowego w tradycyjnej formie bądź chwilówki, była w oczach weryfikatorów rzetelna i godna zaufania. Co wpływa na pozytywną ocenę naszej zdolności kredytowej? Jakie czynniki powinny być dla nas priorytetowe?

Priorytet dla nas i firm pożyczkowych.

Jednym z czynników jest dochód wynikający ze stosunku pracy. Jeżeli na twoim koncie bankowym regularnie pojawiają się wpływy, to jest to pierwszy krok budujący twoją zdolność kredytową. Oczywiście nie chodzi jedynie o to, by odnotować, że pojawiają się jakieś środki. Musisz wiedzieć, że bank jest w stanie zaproponować ci atrakcyjną ofertę kredytową, jeżeli twój dochód nie tylko będzie przekraczał minimum, ale da też poczucie bezpieczeństwa. Można dostrzec prostą zależność. Im więcej środków jako pensja tym większa szansa na otrzymanie większego kredytu. Banki zakładają, że z dochodów, jakie uzyskujesz, będziesz w stanie zapłacić ratę kredytu, wraz z odsetkami oraz że nie zaburzy to cyklu comiesięcznych wydatków związanych z codziennym życiem. Co więcej, jeżeli masz na utrzymaniu inne osoby, Bank również weźmie to pod uwagę. A co w sytuacji, kiedy już spłacasz jakieś zobowiązanie. Podczas weryfikacji taki fakt będzie uwzględniony i będzie miał znaczenie w końcowej decyzji.

Jeżeli zatem zależy ci na wysokim kredycie gotówkowym, powinieneś zadbać o to, aby twoje miesięczne dochody dały ku temu podstawę. W niektórych sytuacjach bank może przymknąć oko na drobne braki i skazy na twojej zdolności, ale na pewno będzie to miało zwierciadle nie w ofercie, jaka zostanie ci przedstawione. Polityka przyznawania chwilówek jako szybkiego wsparcia gotówkowego, chociaż regulowana konkretną ustawą jest też swojego rodzaju indywidualna dla każdej zainteresowanej osoby. Jeżeli bank zobaczy w przyszłym kliencie potencjał, który może się zaangażować i on sam na tym dobrze skorzysta, to decyzja może być zaskakująca.

Propozycje banków dla poszukujących samochodów

Obecnie kupno samochodu nie jest problemem, a ceny aut zwłaszcza na rynku wtórnym dość szybko się obniżają. Powodem tego jest bardzo duża ilość samochodów na rynku. Nie dziwi więc fakt, że dzisiaj samochód jest traktowany jako niezbędny przedmiot w gospodarstwie domowym, a nie luksusowe dobro, jak to było jeszcze kilka lat temu, przekonaj się sam jakie to łatwe i wygodne dzięki kredycik.net.

Jednak nie zawsze można odłożyć sumę potrzebna na kupno wymarzonego auta. Pilne i niespodziewane wydatki uszczuplają domowy budżet i zbieranie na auto rozpoczyna się od nowa. Sposobem na kupno wybranego samochodu bez oczekiwania na odłożenie danej sumy jest zakup przy pomocy kredytu samochodowego. Banki w tym zakresie proponują klientom możliwość skorzystania z ciekawych, znacznie niżej oprocentowanych kredytów przeznaczonych wyłącznie na zakup auta. Niskie oprocentowanie jest wynikiem tego, iż banki wymagają ustanowienia zabezpieczenia na kupowanym aucie, obecnie najczęściej w postaci wpisu banku do dowodu rejestracyjnego jako współwłaściciela. Ponadto w ramach umowy kredytowej klient podpisuje zobowiązanie, iż w przypadku braku spłaty rat wyraża zgodę na przejecie przez bank jego udziałów i tym samym staje się on całkowitym właścicielem auta. Oczywiście interesy klienta są również chronione, bank bowiem może sprzedać wówczas samochód a pieniądze pozyskane ze sprzedaży musi przeznaczyć na rozliczenie umowy kredytowej klienta.

Aby każdy mógł bez problemu znaleźć idealnie dobraną do swoich oczekiwań ofertę kredytowa, banki najczęściej proponują przynajmniej kilka wersji kredytów na samochód. Mowa tutaj przede wszystkim o wysokości kwoty, o jaką może wnioskować klient czy też innych warunkach umowy, umożliwiającej na przykład korzystanie z samochodu w czasie trwania umowy kredytowej. Aby poznać szczegółowo warunki konkretnej oferty, najlepiej jest skontaktować się bezpośrednio z bankiem, który przestawia najbardziej interesującą dla klienta ofertę. Wstępną selekcje ofert kredytów samochodowych można przeprowadzić na przykład przy pomocy Internetu, korzystając z dostępnych tam wyszukiwarek i kalkulatorów kredytowych. Ich zaletą jest to, iż można z nich skorzystać w zaciszu domu, o dowolnej porze, dogodnej dla osoby poszukującej kredytu. Coraz częściej także banki umożliwiają wysłanie wniosku o kredyt samochodowy online, dzięki czemu klienci oszczędzają czas i mogą także skorzystać z oferty znacznie większej ilości banków. Zwłaszcza osoby mieszkające w mniejszych miejscowościach doceniają takie możliwości, często bowiem w ich najbliższej okolicy znaleźć można oddziały jednego czy maksymalnie dwóch banków. Opcje złożenia wniosku online sprawiają, iż mają dostęp do znacznie szerszej oferty i mogą wybrać jak najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb i oczekiwań. Najczęściej zainteresowane osoby decydują się na zaciągnięcie kredytu na okres 5 lat. Wiele osób uważa, iż mniej więcej co 5 lat powinno się pomyśleć nad zmiana samochodu na inny, młodszy, aby jego użytkowanie nie sprawiało zbyt wielu problemów.

BIK a BIG, czyli mała a zarazem wielka różnica

W większości ofert kredytowych wierzyciel (czyli mówiąc inaczej Bank) nie do końca jasno określa, kto będzie sprawdzał naszą zdolność kredytową. Informacja ta – z marketingowego punktu widzenia – nie wygląda zresztą zbyt dobrze. Dlatego banki często o niej nie wspominają, bądź też używają nic nie znaczących zamienników konkretnych pojęć.

Może się jednak okazać, że w informacji do konkretnej oferty pojawi się pojęcie BIK, lub BIG. Czy zwracamy uwagę na fakt, że obydwa skróty znacząco różnią się pomiędzy sobą? I to nie tylko jedną literką?

Czym jest BIK

BIK to skrót nazwy Biura Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, która zbiera informacje na temat wszelkich zadłużeń kredytobiorców wobec banków. Co ważne – w rejestrach tegoż podmiotu możemy znaleźć się bardzo szybko. Wystarczy, że choć trochę spóźnimy się ze spłatą naszego zobowiązania (mamy tu na myśli ratę). Oczywistą konsekwencją pojawienia się w rejestrach BIK, jest utrata dobrej historii kredytowej. A o tym, że bardzo trudno ją odzyskać, wiedzą praktycznie wszyscy.

Czym jest BIG?

BIG jest skrótem od nazwy Biura Informacji Gospodarczej. Ta instytucja nie zbiera informacji na temat opóźnień w spłacanych przez nas ratach, ale za to archiwizuje wszelkie nieprawidłowości w spłacie innych zobowiązań, takich jak opłaty za prąd, wodę, czy dostarczany do domu gaz. Można zaryzykować twierdzenie, że informacje z BIG są – z punktu widzenia banku – znacznie bardziej wartościowe. Zwłaszcza, że dotyczą spłaty poszczególnych rachunków. Jak wiadomo, czynnik ten jest poważnym miernikiem naszej zdolności kredytowej.

Sprawdź swoją zdolność kredytową!

Przed zaciągnięciem zobowiązania finansowego (kredytowego) warto uprzedzić bank i samemu sprawdzić, jak wygląda nasza historia kredytowa. Warto pamiętać, że czynność tą możemy wykonać zarówno w stosunku do zapisów w BIG, jak i w BIK. Ciekawostką jest fakt, że zapisy w BIG są dostępne dla wszystkich podmiotów, niezależnie od branży, jaką dany podmiot się zajmuje. Z kolei BIK posiadane przez siebie dane udostępnia wyłącznie bankom i innym instytucjom finansowym.

Jak sprawdzić swoją zdolność w BIK? Można to zrobić bardzo łatwo, logując się na stronę instytucji. Raz na pół roku, możemy (w przypadku BIK-u) skorzystać z dostępu do tych danych. Jeśli chcemy z nich skorzystać w krótszych odstępach czasu, musimy za tą usługę dodatkowo zapłacić. Warto dodać, że w otrzymanym raporcie nie znajdziemy szczegółowych danych na temat poszczególnych, niespłaconych zobowiązań. Niemniej przedstawione tam informacje całkowicie wystarczą, by dokładnie poinformować potencjalnego kredytobiorcę o jego sytuacji.

Jak poprawić swoją historię kredytową?

Zapisy w BIK i w BIG mogą znacznie utrudnić nam dostęp do oczekiwanych przez nas środków kredytowych. Niemniej, istnieje kilka sposobów na to, by choć trochę poprawić swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić? Najlepszym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kilku niewielkich kredytów, które nie wstrząsną naszym domowym budżetem. Spłacenie ich w całości z pewnością zostanie odnotowane w BIK, co oczywiście przedłoży się na – choć częściową – poprawę naszej historii kredytowej.

Podsumowując, zarówno BIK jak i BIG są bardzo istotne nie tylko z punktu banku, ale przede wszystkim – z punktu potencjalnego kredytobiorcy. Mechanizmy, na podstawie których Twoja decyzja kredytowa zostanie rozpatrzona pozytywnie, są zależne od kilku czynników. Niemniej informacja przekazana przez obydwie instytucje nadzoru, będzie miała tu i tak podstawowe znaczenie. W końcu to właśnie dzięki możemy z rozmysłem pożyczać pieniądze.

1 2 3 7
hossablog.pl