Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników i co więcej każdy z nas może mieć wpływ na swoją zdolność kredytową. Z reguły wpływ na zdolność kredytową mają zarówno dochody osiągane przez osobę która ubiega się o kredyt, z drugiej strony ogromny wpływ mają również wszelkiego rodzaju zobowiązania danej osoby. W tej kwestii chodzi przede wszystkim o to aby po spłacie zobowiązania danego klienta stać było na obsługę zadłużenia, spłatę zaciągniętego kredytu jak i również utrzymanie gospodarstwa domowego.

W praktyce sprawa ta wyglądać może nieco bardziej skomplikowanie. Zdolność kredytowa zależy nie tylko od wymienionych powyżej parametrów ale również od rodzaju kredytu, jego wysokości, okresu kredytowania, a także historii kredytowej, czy też wieku osoby ubiegającej się o kredyt. Takie dodatkowe wymagania potrzebne są przede wszystkim podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, który zazwyczaj spłacany jest przez wiele lat. W momencie kiedy ubiegamy się tylko o kredyt którego procedura jest nieco prostsza jak np. pożyczka gotówkowa, która na ogół jest zobowiązaniem krótkoterminowym, w tym przypadku ocena zdolności kredytowej odbywa się automatycznie i jest stosunkowo bardzo prosta. W większości przypadków banko odeszły już od pożyczania pieniędzy na tak zwany dowód, często wystarczy jednak samo zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach. Osoby które posiadają stosunkowo długą i bogatą historię rachunku w swoim banku często mogą uzyskać pożyczkę praktycznie od ręki bez dodatkowych utrudnień i zaświadczeń. W przypadku kredytów hipotecznych ocena zdolności kredytowej już z definicji jest procesem bardziej złożonym. Brane jest w tej kwestii więcej czynników jak np. przychody, źródła tych przychodów, zobowiązania, wartość nieruchomości która ma być przedmiotem kredytowania, istotne jest również posiadanie samochodu oraz kart kredytowych. W przypadku tego rodzaju zadłużenia mamy do czynienia ze zobowiązaniem długoterminowym, a co za tym idzie również wyższymi kwotami kredytu. Z reguły każdy bank stosuje własne procedury oceny zdolności kredytowej, ma własną metodykę jej wyliczania i może się okazać, że zdolność kredytowa jednego klienta w danym banku będzie wynosiła 200 tys. złotych a w drugim banku nawet 250 tys. Niestety ceną za taką różnicę może być nieco wyższy koszt kredytu. Pomimo, że kredytodawcy stosują podobne założenia oceniając swoich potencjalnych klientów to cały proces różni się w zależności od instytucji. Dla klientów oznacza to, że wybierając ofertę na rynku, w różnych bankach możemy spotkać różną ocenę zdolności kredytowej. Dlatego też poszukując korzystnej i najlepszej dla nas oferty powinniśmy rzetelnie rozeznać się w ofertach różnych banków. Może się okazać że bank którego nie braliśmy pod uwagę będzie miał dla nas najkorzystniejszą ofertę. W niektórych sytuacjach warto zwrócić się po pomoc do doradcy finansowego który wykona za nas wiele niezbędnych czynności i z pewnością znajdzie taka ofertę z której będziemy zadowoleni i spełni nasze oczekiwania.